Клиенты бросились покупать автогражданку

В последние месяцы, по данным страховщиков, растут продажи полисов обязательного страхования ответственности автовладельцев (ГО). Несмотря на это, полисы ГО имеют лишь 20% автовладельцев. Да и ряд СК затягивают выплаты по автогражданке.

Причиной повышения спроса на обязательное страхование ГО, по словам зампредправления финансовой группы «Страховые традиции» Дмитрия Овдия, стала активная рекламная компания введения ГАИ с 1 августа полномасштабного контроля над наличием у автовладельцев полисов. «Хотя ГАИ перенесла введение контроля на 1 января 2008 г., рост заключения договоров ГО продолжается и сейчас»,— сказал господин Овдий.

К радости страховщиков, уменьшается количество краткосрочных полисов ГО. «Год назад краткосрочные полисы ГО составляли 40% от проданных. Сейчас — около 30%. Больше всего краткосрочных договоров заключается в регионах, где их покупают лишь для того, чтобы пройти техосмотр. В крупных городах автовладельцы страхуют свою ответственность на год»,— сообщил зампредправления СК «Инго Украина» Александр Миколенко.

Страховщики надеются, что эти позитивные тенденции сохранятся и в будущем. Правда, при условии, что клиенты будут довольны выполнением СК взятых на себя обязательств. По словам замдиректора департамента страхового надзора Госфинуслуг Виктора Чабана, за первое полугодие в комиссию поступило от граждан 352 жалобы на страховщиков. Большинство из них касаются КАСКО и ГО. «Действительно, на рынке есть ряд компаний, которые задерживают выплаты, но я не считаю, что это тенденция или массовое явление. Это проблема отдельных компаний»,— заверил господин Чабан.

Заместитель гендиректора Моторного (транспортного) страхового бюро (МТСБУ) Иван Гуминский также не считает задержки выплат по ГО массовым явлением. «Задержки с выплатами присутствуют в основном в регионах, потому что региональным подразделениям СК приходится согласовывать выплаты с головным офисом компании»,— пояснил господин Гуминский. И добавил, что МТСБУ планирует приложить максимум усилий, чтобы потребители могли знать, кто есть кто на рынке автогражданки. По его словам, с октября любой гражданин сможет посмотреть на сайте Моторного бюро информацию о том, сколько страховых событий урегулировала каждая СК и сколько времени на это ушло.

Источник: калькулятор на автокредит

Банк Сосьете Женераль Восток снижает ставки по автокредитам в рублях

Банк Сосьете Женераль Восток снизил процентные ставки в рублях по кредитам на покупку автомобиля у официальных дилеров — партнеров банка. Как сообщили в пресс-службе кредитной организации, с 23 декабря ставки будут исчисляться 11% годовых в Москве и Санкт-Петербурге. В других регионах присутствия банка снижены до 13% ставки в рублях по кредитам на подержанные автомобили.

Источник: доступно об автокредите

Банкиры просят поделиться клиентурой

Крупные игроки рынка автострахования — "Аска", Украинская страховая группа, Украинская пожарно-страховая компания, СГ "ТАС" и другие — получили от ряда банков письма с предложением поставлять последним клиентов для автокредитования

«Каждый банк предлагает, чтобы мы приводили ему «своих» клиентов, в основном посетителей автосалонов. Эти люди могут быть заинтересованы в банковском автокредитовании», — объясняет председатель правления Украинской страховой группы Павел Нельга.

Среди банков, которые обратились с подобной просьбой, страховщики называют Укрэксимбанк , Мегабанк , Индэкс-Банк , Астра Банк , Universal Bank и Кредит Европа Банк .

Страховщики объясняют интерес банков к партнерству с ними дефицитом качественных заемщиков. «У банков переизбыток ликвидности, а заемщиков, которым они могли бы выдать кредит, не хватает. Вернее, желающих много, но после кризиса условия кредитования заметно ужесточились, под них подходят только, так сказать, «хорошие» клиенты. Таких могут привести сотрудники страховых компаний, так как они уже работают с потенциальными заемщиками и могут хотя бы приблизительно понимать их платежный потенциал», — говорит председатель комиссии по страхованию Украинского общества финансовых аналитиков Вячеслав Черняховский.

По его словам, банки сегодня и сами активно ищут качественных заемщиков, и с автосалонами также сотрудничают. «Но одно дело, если продавец автосалона предлагает сразу несколько банков, другое — если тот же продавец, а заодно и агент страховщика покажет клиентам преимущества какого-то одного банка», — объясняет Черняховский.

Источник: Калькулятор автокредита

Аннуитет, стои ти выбирать

Рынок автокредитования предлагает несколько схем погашения займа. Одна из них называется аннуитетной и подразумевает погашение кредита равными ежемесячными выплатами. Чем отличается эта схема от классической и в чем ее преимущества и недостатки?

По классической схеме, купив автомобиль в кредит, в первый месяц вы выплачиваете самую большую сумму, которая включает в себя часть тела кредита и проценты за его использование. Впоследствии ежемесячные выплаты тела кредита остаются неизменными, а сумма процента снижается. В итоге каждый месяц вы платите все меньше и меньше.

По аннуитетной схеме суммы ежемесячных выплат равны. Это достигается благодаря тому, что выплаты тела кредита распределены по всему сроку таким образом, чтобы ежемесячные платежи были равны. При этом в начале кредитного срока большая часть аннуитетного платежа направляется на погашение процентов по кредиту, впоследствии она снижается, а выплаты тела кредита – растут.
Основное преимущество схемы погашения кредита равными платежами – это предсказуемость для бюджета заемщика. Последний рассчитывает на определенную сумму, которую ему придется платить в течение нескольких десятков месяцев. Благодаря тому, что по аннуитетной схеме суммы первых выплат ниже, чем по классической, заемщик может позволить себе приобрести более дорогой автомобиль.

Условия кредитования
Отметим, что аннуитетная схема кредитования работает далеко не во всех банках. Те, которые все же предоставляют возможность выплаты займа равными платежами, оговаривают различные условия кредитования. Первое – предоплата. Некоторые банки предоставляют возможность кредита с аннуитетной схемой выплат без авансового платежа. Другие устанавливают размеры предоплаты. В частности, в банке «Финансы и кредит» предоплата за иномарки составляет минимум 10% от стоимости, отечественных авто – 15%. А в «ВАБанке» размер минимального авансового платежа дифференцирован. Если вы берете кредит на сумму до 30 тыс. долларов, предоплата составляет 15% от стоимости авто, если от 30 до 50 тыс. – 20% и т. д. Некоторые банки предоставляют клиенту возможность выбора – брать кредит с предоплатой или без. Иногда необходимость авансового платежа зависит от суммы, которую вы берете в кредит. Например, в «Райффайзенбанке-Украина» потребуется 15-процентная предоплата, если вы хотите взять кредит на сумму от 2 тыс. до 50 тыс. долларов. Вместе с тем можно выбрать схему с нулевым первым взносом, но она возможна в том случае, если сумма кредита составляет как минимум 15 тыс. долларов.
К другим условиям кредитования относятся проценты по займу. Здесь все банки единогласны: величина процентов и по классической, и по аннуитетной схеме одинакова. Кроме того, в банках нам сообщили, что они не вводят штрафных санкций за досрочное погашение кредита, хотя кое-где все же существуют 6– 12-месячные «моратории».

Удорожание
Основным недостатком аннуитетной схемы является большее, по сравнению с выплатами по классической схеме, удорожание автомобиля. Разница составляет примерно 3% от стоимости авто, взятого в кредит на 5 лет. Например, в «Райффайзенбанке-Украина» удорожание машины при выплате строго по графику, без определения, по аннуитетной схеме составляет 34%, а по классической – 31%.
Кроме того, на удорожание автомобиля могут влиять взимаемые банками комиссии – одноразовые и ежемесячные. Одноразовые комиссии обычно фиксированы, и их размер зависит от величины аванса по кредиту. При покупке автомобиля без авансового платежа – так называемый «кредит с нулевым первым взносом» – одноразовая комиссия банка может быть в два раза больше обычной. Разовые комиссии, как правило, составляют 0,2– 1,5% от стоимости машины.
Ежемесячные комиссии одни банки не берут, но имеют более высокий процент, другие – берут, но процент по кредиту у них ниже. Ежемесячные комиссии обычно составляют 0,1–0,5% в зависимости от валюты кредита.
Когда аннуитет выгоден
Такой вид платежа подходит тем, чьи доходы недостаточно высоки для того, чтобы выплачивать первые взносы по классической схеме, а также тем, кто получает четко фиксированную заработную плату. Кроме того, выбрав аннуитетную схему, вы можете позволить себе приобрести более дорогой автомобиль, так как в первые месяцы платежи ниже, чем по классической схеме.
Излишнего удорожания машины можно избежать, если выплачивать кредит досрочно: банк пересчитывает проценты и снижает общую сумму ежемесячных выплат с учетом уменьшения тела кредита, но возможен и другой вариант. Банк зачисляет досрочные платежи в счет последних месяцев кредитования. В этом случае на процентах сэкономить не удастся, но зато можно сократить срок кредита.

Источник: доступно об автокредите

Машина является самым популярным залогом для получения кредита

За 2013 год количество залогов автомобилей составило более 92% общего количества залогов, которые были удостоверены нотариально. Об этом, как сообщил министр юстиции Александр Лавринович, свидетельствуют статистические отчеты о работе государственных и частных нотариусов.

По словам министра, в течение прошлого года нотариусами было удостоверено более 69 тыс. договоров залога (ссуды, которые обеспечиваются имуществом или драгоценностями). Из них почти чем 63 тыс. договоров залогом являлись транспортные средства. Аналогичное соотношение наблюдалось и в позапрошлом году, когда 90% всех договоров залогов составили также залоги транспортных средств.

Что касается ипотечных договоров (ссуды, которые предоставляются банками под залог недвижимости - земли, производственных и жилых зданий, сооружений), то в 2013 году чаще всего такие займы брались под залог квартир и жилых домов. Так, например, ипотека квартир и жилых домов составила в прошлом году более 61% общего количества договоров ипотеки, удостоверенных нотариусами. Кроме того, около 4,5% общего количества составили договоры ипотеки земельных участков.

Источник: новости автокредитования

Краш-тест Nissan Qashqai (Ниссан Кашкай)

Qashqai набрал больше баллов, чем любой другой автомобиль, за всю 10-летнюю историю краш-тестов по программе EuroNCAP. И мог бы набрать еще больше, если бы инженерам Nissan удалось решить проблему чуть повышенной нагрузки на грудь водителя от ремня безопасности при фронтальном столкновении. В стальном – никаких проблем: несущий кузов эффективно погасил энергию как фронтального, так и бокового ударов.

Nissan Qashqai получил высшую оценку по безопасности – пять звезд из пяти в серии фронтальных и боковых краш-тестов, проведенных по методике EuroNCAP. Автомобиль набрал 36,83 балла из максимально возможных 37 – это наивысшая оценка за всю историю этой организации.

Кроме того, за безопасность детей, находящихся в машине, Qashqai набрал четыре звезды из пяти возможных. На настоящий момент ни один автомобиль такого класса не получал в этой "дисциплине" максимальную оценку. За безопасность пешеходов специалисты EuroNCAP выставили кроссоверу две звезды. "Ниссану" не хватило всего 38 сотых балла, чтобы набрать три звезды из четырех возможных.

Стоит напомнить, что Nissan Qashqai уже в базовой комплектации оснащается антиблокировочной системой тормозов, шестью подушками безопасности и активными подголовниками. Кроме того, для кроссовера предлагается система курсовой устойчивости (ESP) и антипробуксовочная система TCS.

Источник: краш-тесты машин

Автодилеры нашли дополнительный заработок

При оформлении кредита на авто многие страховые компании требуют, чтобы на авто была установлена дополнительная охранная система

Автодилеры давно уловили эту тенденцию и неплохо зарабатывают на установке дополнительного оборудования. Ведь поставить сигнализацию в гараже, не у официального дилера, покупательне рискнет, потому как тут же лишится гарантии. Более того, один из дилеров KIA, например, начисляет зарплату своим продавцам не за проданные автомобили, а за реализацию дополнительного оборудования, таким образом, продавец заинтересован продать как можно больше сигнализаций, Mul-T-Lock, брызговиков и т.д. У одного из дилеров Dacia сигнализация с установкой на Logan обойдется минимум в 800 грн. А на альтернативном сервисе оборудование авто точно такой же охранной системой обойдется в 550 грн. Брызговики с установкой на родном сервисе Logan обойдутся в 228 грн. на одну ось. Альтернативные — 50-80 грн. плюс 20-30 грн. за установку.

В сегменте дорогих автомобилей цифры, естественно, на порядок выше. Сейчас на рынке массовых автомобилей продажа дополнительного оборудования занимает около 10% общего дохода дилерского центра. Эта тенденциясо временем станет более заметной, поскольку с насыщением рынка заработок от продажи машин станет меньше, и компенсировать падающую маржу придется за счет дополнительного оборудования. По некоторым сведениям, российские автодилеры уже больше зарабатывают на сервисе и продаже дополнительного оборудования, чем собственно, на реализации автомобилей. В сегменте SUV продажи дополнительного оборудования могут достигать 10% от стоимости авто. Как правило, это — обвес, дуги, различные защитные щитки, легкосплавные диски, DVD, дорогие аудиосистемы.

Руслан Шашкин, директор по развитию дилерской сети «КМ-Украина» (дистрибутор Ssang-Yong), говорит, что пока большой динамики в продаже дополнительного оборудования для Ssang-Yong не заметно, поскольку базовые комплектации машин постоянно расширяются. В сегменте дорогих авто, по словам Игоря Соколова, PR-координатора «Ниссан Мотор Украина» (Nissan, Infiniti), покупатели чаще заказывают имиджевые опции, нежели функциональные, и их востребованность растет вместе с премиум-сегментом. В целом, ассортимент различных аксессуаров, которые предлагаются при покупке авто, в США и Европе гораздо шире, нежели у нас в стране. По-видимому, это — одно из перспективных направлений развития автобизнеса. И одно из наиболее рентабельных.

Источник: Кредит на машину

Кредит на отечественное авто с авансом 15% предлагают семь банков из числа крупнейших

Уже семь банков из числа 50 крупнейших предлагают оформить кредит на новое отечественное авто с авансом 15%. При этом абсолютное большинство кредитующих учреждений требуют внесения собственных средств заемщика на сумму менее трети от стоимости авто.

На 15 ноября 2013 года, один банк из числа 50 крупнейших по размеру активов предлагает кредит на покупку нового авто отечественной сборки без собственного взноса заемщика – ПриватБанк . Кредитовать при размере авансового взноса 9% готов ВТБ Банк . Для оформления займа в банке «Киевская Русь» потенциальному покупателю надо внести 10% от стоимости авто. Брокбизнесбанк , банк «Кредит-Днепр», Укргазбанк и УкрСиббанк предлагают автокредиты с авансом 15%.

Стоит отметить, что 23 из 31 банков, кредитующих покупку новых отечественных авто, предоставят заём при первоначальном взносе заемщика менее 35% от стоимости авто.

Источник: доступно об автокредите

Восточный Экспресс Банк вводит новый продукт — «Женский автокредит»

Восточный Экспресс Банк предлагает клиентам новый продукт — «Женский автокредит». Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации. Кредит выдается на срок от 1 года до 5 лет. Размер кредита — от 50 тыс. до 750 тыс. рублей, процентная ставка составляет от 14,9% годовых. «Женский автокредит» предоставляется на покупку машины как у частного лица, так и у автодилеров-партнеров Восточного Экспресс Банка, поручитель не требуется, в залог предоставляется автомобиль.

По данным и агентства «Интерфакс-ЦЭА», активы-нетто ОАО «Восточный экспресс банк» составляют 23 601 054 тыс. рублей (89-е место по России). Банк — участник системы страхования вкладов. Сейчас у банка 96 акционеров. Сергей Власов владеет 19,81% акций, Евгения Щуплова — 12,86%, основным акционерам УРСА Банка Андрею Бекареву, Игорю Киму и Александру Таранову принадлежит 6,11%, 18,85% и 13,25% акций соответственно. У ЗАО «Сибакадеминвест» 19,97%, а фонд «Ренфин» из группы «Ренессанс Капитал», специализирующийся на вложениях в акции российских банков, владеет почти 7,5% акций.

Источник: калькулятор на автокредит

В России Сбербанк сдаст заемщиков ГИБДД

В России Сбербанк договорился с ГИБДД об обмене информацией по продажам автомобилей, находящихся в залоге банка.

Это позволит ему минимизировать распространенные мошеннические схемы по продаже автомобилей, приобретенных в кредит. На таких схемах банки теряют до 15% выданных кредитов, говорят банкиры и недоумевают, почему соглашение с ГИБДД удалось заключить лишь Сбербанку.

О том, что Сбербанк договорился с ГИБДД о передаче паспортов (ПТС) автомобилей, находящихся в залоге по выданным им кредитам. Сейчас проект реализуется в пилотном режиме в Нижегородской области. Местная ГИБДД будет вести электронную базу данных паспортов заемщиков Сбербанка и информировать банк, когда владелец машины обратится за регистрацией автомобиля или оформления дубликата документов. «Закон о постановке и снятие с учета транспортных средств не регламентирует действия ГИБДД в отношении автомобилей, находящихся в залоге по кредитам,— пояснили в волго-вятском Сбербанке.— У нас было несколько случаев недобросовестной продажи автомобилей, купленных в кредит, соглашение позволит их предотвращать». В случае успешной реализации пилотного проекта такая практика может быть распространена и на остальные подразделения банка, сообщили в Сбербанке.

Продажа заложенного по кредиту автомобиля без ведома банка — самый распространенный вид мошенничества по автокредиту. После одобрения автокредита заемщик получает в автосалоне ПТС, затем он должен поставить автомобиль на учет и, как правило, передать ПТС банку. Самая распространенная схема, по словам банкиров, когда недобросовестный заемщик тут же продает эту машину третьему лицу. Обычно банки изымают у заемщика ПТС, чтобы снизить риск несанкционированной продажи залогового имущества. «Какие-либо сделки с таким автомобилем без ведома банка запрещены, без ПТС заемщик не может легально совершить сделку»,— поясняет зампред правления банка «Авангард» Валерий Торхов.

«Но даже если ПТС хранится в банке, машину можно продать, получив в ГИБДД дубликат ПТС, который можно изготовить по запросу владельца машины»,— рассказывает начальник управления потребительского и автокредитования ОТП-банка Денис Сергеев. Поэтому ряд банков, в частности Сбербанк, оставляют ПТС на руках у заемщика. «Если кредит был взят недобросовестным заемщиком, он все равно совершит мошенничество, не важно, есть ли у него на руках ПТС или нет,— поясняет представитель одного из крупных банков.— В то же время хранение ПТС — это лишние сложности и затраты для банка». «В случае с автомобилями нет единой базы по наложенному на них обременению, как в случае с недвижимостью,— отмечает партнер юридической фирмы «Яковлев и партнеры» Игорь Дубов.— Поэтому банки вынуждены придумывать разные способы, чтобы защититься от мошенничества».

По словам банкиров, сейчас на мошенничествах они теряют 3—5% от выданных автокредитов. До кризиса, когда банки активнее выдавали кредиты, а спрос на авторынке был значительно выше, мошенническим образом продавалось до 15% купленных в кредит автомобилей.

До сих пор подобных официальных соглашений с ГИБДД у банков не было, все ограничивалось «неформальными договоренностями», рассказывает вице-президент Собинбанка Павел Ильин. Придуманный Сбербанком способ защиты от мошенничества банкиры считают действенным. «Регистрация автомобиля требует некоторого времени, и если банк оперативно получит информацию о попытке снять такой автомобиль с учета, представители службы безопасности могут сразу выехать на место»,— продолжает господин Ильин.

Правда, участников рынка удивляет, почему соглашение было заключено только со Сбербанком. «До сих пор ГИБДД отказывалась заключать с банками подобные соглашения»,— сетует Валерий Торхов.

Вопросом взаимоотношений Сбербанка и ГИБДД может заинтересоваться ФАС. «Пока мы не видели соглашения, говорить о чем-то конкретном рано,— заявил заместитель руководителя ФАС РФ Андрей Кашеваров.— Однако вполне возможно, что мы будем проводить проверку их взаимодействия».

Источник: расчет на автокредит

Кредиты на отечественные авто в Украине дешевеют лишь для "коротких" сроков кредитования

За последний месяц средняя реальная стоимость займов на покупку новых авто отечественной сборки снизилась лишь для срока кредитования в один год. При этом долгосрочные кредиты с середины октября-2013 даже немного подорожали.

На 24 октября 2013 года средняя реальная ставка по кредитам на покупку новых автомобилей отечественного производства сроком на один год составила 18,54% годовых. При этом на 17 сентября она составляла 18,86% годовых. Таким образом, за последний месяц такие займы подешевели, в среднем, на 0,32 процентного пункта.

Стоит отметить, что средняя стоимость кредитов сроком на семь лет за этот период, наоборот, незначительно выросла, – на 0,13 п.п., и составила на 21 мая 18,71% годовых.

Средние ставки по кредитам на новые отечественные авто на другие сроки кредитования за последний месяц изменились не более чем на 0,1 п.п.

При этом количество кредитующих банков из числа 50 крупнейших по размеру активов по сравнению с серединой сентября-2013 не изменилось и составляет 32 учреждения.

Источник: доступно об автокредите

Краш-тест BMW X5 (БМВ Х5)

С июня 2003 года модель X5 комплектуется сигнализацией о не пристегнутых ремнях безопасности, благодаря чему автомобиль набрал два дополнительных балла и смог получить 5-звездный рейтинг.

Фронтальный удар:

Кузов автомобиля хорошо справился с ударом, однако нагрузки на грудную клетку от ремней безопасности были достаточно велики. Также, существует вероятность травмы коленных суставов от контакта с деталями передней панели.

Боковой удар:

X5 хорошо прошел данный тест. Подушки безопасности трубчатого типа оказались лучше, чем обычные надувные занавески. Однако, данный тип подушек не защищает головы пассажиров заднего сиденья.

Безопасность детей:

При лобовом столкновении оба манекена были хорошо защищены, но при боковом ударе шея манекена 18-месячного ребенка подверглась значительным перегрузкам.

Защита пешеходов:

Большие автомобили всегда были проблемой для пешеходов, особенно для детей. X5 не исключение - он показал очень слабый результат в данной категории.

Оснащение средствами безопасности в базовой комплектации (в Европе):

- сигнализация, предупреждающая о не пристегнутых ремнях безопасности
- передние и боковые подушки безопасности
- подушки безопасности для головы трубчатого типа
- передние ремни безопасности с преднатяжителями и ограничителями нагрузок

Источник: краш тесты