Кредиты на отечественные авто в Украине дешевеют лишь для "коротких" сроков кредитования

За последний месяц средняя реальная стоимость займов на покупку новых авто отечественной сборки снизилась лишь для срока кредитования в один год. При этом долгосрочные кредиты с середины октября-2013 даже немного подорожали.

На 24 октября 2013 года средняя реальная ставка по кредитам на покупку новых автомобилей отечественного производства сроком на один год составила 18,54% годовых. При этом на 17 сентября она составляла 18,86% годовых. Таким образом, за последний месяц такие займы подешевели, в среднем, на 0,32 процентного пункта.

Стоит отметить, что средняя стоимость кредитов сроком на семь лет за этот период, наоборот, незначительно выросла, – на 0,13 п.п., и составила на 21 мая 18,71% годовых.

Средние ставки по кредитам на новые отечественные авто на другие сроки кредитования за последний месяц изменились не более чем на 0,1 п.п.

При этом количество кредитующих банков из числа 50 крупнейших по размеру активов по сравнению с серединой сентября-2013 не изменилось и составляет 32 учреждения.

Источник: доступно об автокредите

Краш-тест BMW X5 (БМВ Х5)

С июня 2003 года модель X5 комплектуется сигнализацией о не пристегнутых ремнях безопасности, благодаря чему автомобиль набрал два дополнительных балла и смог получить 5-звездный рейтинг.

Фронтальный удар:

Кузов автомобиля хорошо справился с ударом, однако нагрузки на грудную клетку от ремней безопасности были достаточно велики. Также, существует вероятность травмы коленных суставов от контакта с деталями передней панели.

Боковой удар:

X5 хорошо прошел данный тест. Подушки безопасности трубчатого типа оказались лучше, чем обычные надувные занавески. Однако, данный тип подушек не защищает головы пассажиров заднего сиденья.

Безопасность детей:

При лобовом столкновении оба манекена были хорошо защищены, но при боковом ударе шея манекена 18-месячного ребенка подверглась значительным перегрузкам.

Защита пешеходов:

Большие автомобили всегда были проблемой для пешеходов, особенно для детей. X5 не исключение - он показал очень слабый результат в данной категории.

Оснащение средствами безопасности в базовой комплектации (в Европе):

- сигнализация, предупреждающая о не пристегнутых ремнях безопасности
- передние и боковые подушки безопасности
- подушки безопасности для головы трубчатого типа
- передние ремни безопасности с преднатяжителями и ограничителями нагрузок

Источник: краш тесты

ЦБ опубликует разъяснения по подсчету реальной эффективной ставки по потребкредитам

Банк России в ближайшие 2 месяца опубликует разъяснения по подсчету реальной эффективной ставки по потребительским кредитам. Об этом сообщил журналистам директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский.

Он подчеркнул, что «на сегодняшний день мы знаем ответы почти на все вопросы технического характера по подсчету ставки». Симановский пояснил, что разъяснения будут опубликованы в виде официального письма Банка России.

На данный момент банковское сообщество отмечает, что предложенная Центробанком формула расчета эффективной процентной ставки является достаточно сложной и в некоторых случаях неясной. С 1 июля 2007 года вступает в силу указание ЦБ об обязательном раскрытии эффективной процентной ставки по потребкредитам.

Источник: Газета.Ru

Источник: Кредит на машину

Московский банк Сбербанка России выдал в апреле автокредиты на 1,8 млрд рублей

Московский банк Сбербанка России выдал физическим лицам в апреле 2012 года 3 586 автокредитов на общую сумму 1,8 млрд рублей. Это на 680 млн больше, чем в апреле 2011 года. Средняя сумма кредита в апреле 2012 года составила 500 тыс. рублей.

Помимо своих офисов, Московский банк предоставляет подобные услуги в 16 центрах автокредитования и 52 точках продаж в автосалонах.

Источник: Кредит на машину

Банк "Санкт-Петербург" получит долгосрочную кредитную линию

Банк "Санкт-Петербург" и Северный Инвестиционный Банк (Nordic Investment Bank) заключили соглашение о предоставлении российскому банку долгосрочной - до 8 лет - кредитной линии объемом 20 млн евро.

Как сообщила пресс-служба Банка "Санкт-Петербург", полученные средства будут направлены на финансирование проектов клиентов банка, при выборе которых внимание будет уделено не только экономической, но и экологической эффективности проектов, а также рациональному использованию энергии.

Вот что отметил Директор по работе с финансовыми институтами Банка "Санкт-Петербург" Константин Носков: "Открытие 8-летней кредитной линии Северным Инвестиционным Банком свидетельствует о возрастающем доверии к Банку "Санкт-Петербург" на Западе. Для нас это первая кредитная линия такой срочности. Мы надеемся, что Банк «Санкт-Петербург» посредством дальнейшего расширения сотрудничества с международными финансовыми институтами сможет в полной мере удовлетворять возрастающие потребности наших клиентов в долгосрочных инвестициях".

Источник: доступно об автокредите

Автодилеры гоняются за клиентами

После вступления Украины в ВТО отечественный автопром предпринял отчаянную попытку защитить свою продукцию повышением пошлин на импортные легковушки.

Действия лоббистов украинского автомобилестроения вполне можно понять с точки зрения элементарной человеческой логики. Ведь многие украинцы покупали легковушки украинской сборки, руководствуясь исключительно низкой ценой, поскольку новые иномарки были существенно дороже.

А с введением 10-процентной пошлины на импортные машины, в соответствии с требованиями ВТО, у « Деу ланосов», «Шевроле авео», «Шевроле лачетти» появились достойные конкуренты, например, «Рено» турецкой сборки или «Митсубиси» японской сборки, которые по цене уравнялись с отечественными машинами. Не нужно быть большим специалистом, чтобы понять, что выбор украинцев начал склоняться к более качественному импорту, цены на который упали на 10-15%. В пределах 15-18 тыс. у.е. уже летом можно было спокойно приобрести приличную иномарку. Все попытки наших автопроизводителей пролоббировать 25-процентную пошлину на импорт закончились полным фиаско.

Казалось бы, сбылась мечта простого человека – за сравнительно небольшие деньги можно было купить легковушку своей мечты, да еще и качественную. Но тут в дело вмешался мировой экономический кризис, который сначала пошатнул экономику США и Европы, а потом ураганом пронесся по Украине, парализовав сначала строительный рынок, а потом и многие другие, включая продажу автомобилей. Вряд ли эксперты и банкиры ожидали стремительное падение гривны с 5 до 8 грн. за 1 у.е.

Чтобы сохранить объемы продаж на прежнем уровне и побороться за клиента, многие автодилеры заявили о фиксированном курсе доллара при покупке автомобилей, на уровне 6 грн. за 1.у.е. и провели масштабную рекламную кампанию. Но, несмотря на усилия операторов рынка, спрос все равно планомерно снижался. В чем же дело?

Оказалось, что больше половины продаж новых автомобилей давали банковские кредиты, которые финучреждения практически перестали выдавать уже с сентября месяца. И поэтому как курс не фиксируй, о каких сумасшедших скидках не заявляй, а у людей попросту нет денег, чтобы сразу выложить 15-25 тыс. у. е. за машину своей мечты. Но игрокам авторынка нужно же за счет чего-то существовать. Ведь не стоит забывать, что на складах скопились довольно существенные товарные запасы, которые импортеры успели завезти летом, когда курс доллара равнялся 4,6 грн. за 1 у.е. А деньги вложенные в товар, который завис на складах, – это потерянные деньги.

Производители иномарок успели за это время выпустить с конвейера новые модели, которые тоже нужно как-то продавать. Сейчас в спину машинам, произведенным в 2008 году, дышат новинки. Казалось бы, логично было устроить распродажу иномарок, чтобы хотя бы выйти в ноль, как говорится, отбить вложенные деньги, но не тут-то было.

Импортеры решили провести масштабные рекламные кампании, рассказав о скидках в 20%, а сами под шумок начали переводить цены на машины в доллары, чтобы не сильно пострадать от кризиса.

И тут на поверхность всплыли интересные факты. Несмотря на разговоры о кризисе, у импортеров остался запас ценовой прочности, то есть, у них еще есть люфт, благодаря которому можно снижать цены и дальше. Ни для кого не секрет, что при продаже новой машины рентабельность составляет 30-50%, а то и больше, и чем дороже автомобиль, тем больший процент прибыли в него закладывается. Но автодилеры решили стоять насмерть.

Единственный фактор, который они не учли, – это легковые автомобили, взятые в кредит, которые население начало в массовом порядке возвращать в банки Украины. На рынке появились новые участники, готовые продать машину за 2/3, а иногда и за полцены, лишь бы погасить кредит. Уже сейчас на сайтах банков залоговые машины прошлого года продаются по «смешным» ценам.

По словам банкиров, это только начало большого пути. Пик возврата «кредитных» иномарок еще не наступил: его следует ожидать весной. И тогда банкам выгоднее будет получить наличность, чем содержать на автостоянках «кладбища» конфискованных машин. Справедливости ради, стоит отметить, что автодилеры действительно снизили цены на авто прошлого года, но у них есть возможность продавать их еще дешевле. Вопрос только в том, когда наступит время «ч», когда компании будут вынуждены поставить минимальную наценку.

Чтобы доказать, что цены на импорт до сих пор остаются завышенными, достаточно сравнить цены на «Тойоту королла» в американских и отечественных автосалонах. За океаном она стоит в районе 15 тыс. у.е., а у нас даже в базовой комплектации за нее нужно будет выложить 23-34 тыс. у.е. Даже при уплате всех налогов и пошлин с трудом верится, что «Тойоты» должны продаваться по таким ценам.

Таким образом, рынок подошел к своему экстремуму, когда именно спрос регулирует цены. Фактически, машины сегодня продают по тем ценам, которые готовы заплатить покупатели. Компании, указавшие цены в гривнях, вряд ли будут еще больше снижать цены. Возможно, пересмотрят ценовую политику в сторону снижения продавцы, указавшие цены в долларах – по крайней мере, при явном доминировании предложения над платежеспособным спросом это было бы логично. Учитывая повышение акцизов на новые автомобили, сейчас наступил самый выгодный момент для покупки машины.

Источник: доступно об автокредите

В поисках выгодного автокредита

На дорогах увеличивается число автомобилей. Пробки становятся все длиннее. Но люди с упорством устремляются в автосалоны и на авторынки.

Не все могут позволить себе выложить огромную сумму за новое авто, а потому идут в банки Украины. Сколько же стоит сегодня авто в кредит и где выгодно одалживать?

Гривня перестала быть интересной

Банки выдают специальный целевой кредит - автокредит. Он выгоден и для банка, и для автосалона, и для заемщика. Банк получает прибыль с процентных ставок, у автосалона растут продажи, а заемщик получает возможность купить авто "здесь и сейчас".

Если год назад некоторые банки делали интересные предложения в национальной валюте, то сегодня банкиры устанавливают гривневые ставки от 18% до 25% годовых. Мало кто из наших соотечественников решается брать заем под такие грабительские проценты. Хотя банкиров можно понять: многие из них сейчас привлекают депозиты населения под 18-20% годовых, а выдавать деньги дешевле, чем обходится их привлечение, никто не будет.

С валютой дела обстоят немного лучше. Например, в долларах США банки декларируют ставки от 10% до 19% годовых. Если ставка минимальная, то в условиях заключения договора присутствует ежемесячная комиссия, которая поднимает цену кредита до среднерыночной. Ставки по кредитам в долларах у первой двадцатки банков снизились за лето на 0,2 процентного пункта, а в евро - на 0,5.

Займы в евро обычно стоят на 1-1,5% дешевле своих долларовых аналогов. Но в некоторых банках кредит в евро чуть дороже. Если учесть, что в ближайшее время евровалюта может немного подешеветь, то такие займы могут оказаться выгодными. Однако рассчитывать на валютные колебания банкиры не советуют. Ведь евро через полгода может пойти и вверх, а кредит обычно выдается на три-пять лет.

Ищем банк

Узнайте и выпишите банки, которые предоставляют кредиты в вашем городе. Также уточните их телефоны, а лучше - телефоны отделов кредитования. Следующий этап - соберите положительные и отрицательные мнения о каждом банке у родственников, знакомых или в Интернете. Зачем? Самая объективная критика - у клиентов. Если у банка нет очень плохих отзывов, то его можно смело "прощупать" дальше. Если есть, то подумайте, стоит ли рисковать. Обзвоните банки и узнайте максимум информации о предоставлении кредитов: процентные ставки, комиссии, первоначальный взнос, есть ли штраф при досрочном погашении и т.д.). Так вы сможете сэкономить свое время и сразу узнать об уровне обслуживания. Как с вами будет общаться менеджер, так вас и будут обслуживать в дальнейшем.

Теперь у вас есть информация о нужных банках, проанализируйте ее и выберите те, которые вам понравились. Когда придете в банк, ваша задача - получить незаполненный договор на автокредит. По закону, это единственный документ, в котором обозначены все платежи и условия автокредитов.

Изучите договор и особое внимание уделите мелкому шрифту! Только после того, как вы взвесите все плюсы и минусы (условия кредитования, отзывы, уровень обслуживания и т.д.), вы сможете сделать обоснованный и правильный выбор.

Считайте реальную ставку

Заявленные в рекламах и проспектах банков проценты ниже так называемой эффективной процентной ставки, которая включает в себя еще и всевозможные комиссии. Практически все банки взимают одноразовую комиссию "за рассмотрение документов" или "за выдачу кредита". Составляет она 1-2% от суммы, которую получает клиент. Иногда нужно заплатить даже 3% от суммы займа.

Бывает, банк вводит ежемесячную комиссию, которая начисляется в зависимости от размера взятого кредита. Чаще всего - 0,1-0,2% от суммы займа. В этом случае переплата окажется и вовсе огромной, ведь комиссия не будет снижаться вместе с уменьшением тела кредита.

Первый взнос у банкиров тоже отличается - в некоторых финучреждениях готовы предоставить кредит без него, однако машина с нулевым взносом обходится дороже. Другие хотят, чтобы у клиента было с собой минимум 30% от стоимости авто.

Маленькие недомолвки

Есть два основных вида автокредитов: классический и экспресс-кредит. Для первого нужен полный пакет документов (паспорт, справка о доходах, военный билет, водительские права и т.д.), а для второго - только паспорт и второй документ (для подтверждения личности) и от двух до пяти часов на одобрение заявки. Но за скорость приходиться платить, ставки по экспресс-кредиту выше, чем по классическому.

Если вам предложили низкую ставку и отсутствие комиссий, то обратите внимание на договор страхования. Нередко приходится страховаться только в аккредитованных компаниях по завышенным тарифам (по каско на 2-4% выше среднерыночных). Иногда страховые тарифы рассчитываются без учета амортизации автомобиля, стажа и возраста водителя. Или в следующий год действует тот же фиксированный тариф без учета системы "бонус-малус", который дает скидку за безубыточное вождение.

Самый сладкий "подводный камень" - это беспроцентный кредит. Но банк не будет заниматься благотворительностью и просто так давать вам в долг, поэтому относитесь к таким предложениям с осторожностью. Возможно, есть дополнительные условия в договоре, за которые вам придется платить.

Казнить нельзя, помиловать

Ищите банк без драконовских штрафных санкций в случае задержки платежа. Никто не застрахован от того, что его свалит грипп и из-за этого будет просрочен платеж. Однако банкиры очень не любят недисциплинированных клиентов и нещадно их штрафуют. Некоторые финучреждения за каждый день просрочки начисляют 1% от суммы платежа. В результате при ежемесячном взносе в 466 долларов каждый просроченный день будет обходиться в дополнительные 23,5 гривни (4,66 доллара). А некоторые банки устанавливают фиксированные штрафы за просрочку, и иногда приходится переплачивать 350 гривен за день только потому, что вы подхватили вирус.

А лидеры кто?

Расстановка сил на рынке автокредитования изменилась за лето. Если раньше в лидерах были "Альфа-банк", "Правэкс-банк", "Укрсоцбанк", "Райффайзен Банк Аваль", то теперь на первые позиции вышли "Укрпромбанк", ПУМБ и "Эрсте Банк". Оформить кредит в этих банках можно под ставку на один-два процента ниже среднерыночной.

Факторы риска

В начале лета НБУ вменил украинским банкам в обязанность предоставлять клиентам полную информацию о стоимости потребительских кредитов. Тогда же вступило в силу постановление Нацбанка N168 "Об утверждении правил предоставления банками информации потребителю об условиях кредитования и общей стоимости кредита".

Но не все финансисты торопятся выполнять это постановление, ссылаясь на то, что изменить свою рекламную политику одномоментно они не могут. А между тем в некоторых рекламных обращениях банкиры не упоминают о плате за обслуживание кредита, ведение дела или об одноразовой комиссии.

Но все внимание клиента обращено на заманчивую упрощенную процедуру оформления кредита или невысокую процентную ставку. О "дополнительных" условиях клиент узнает, уже подписывая договор.

Таким образом, реальная ставка по кредиту может составить больше обещанных 10%, доходя до 40-50%. В августе активисты Гражданской инициативы "За прозрачность финансовых рынков" изучили рынок автокредитования и пришли к выводу, что "недорогие" кредитные услуги как минимум восьми банков на самом деле стоят дороже, чем об этом заявлено в рекламе.

Источник: автокредитование в России и Украине

За что российские банки отнимают машины у честных покупателей

Покупая автомобиль у незнакомых частных лиц, вы серьезно рискуете: машину, возможно, придется отдать банку, поскольку прежний владелец не вернул ссуду.

Елене позвонили из банка и потребовали вернуть автомобиль, который купил ее муж. А тот недавно попал в ДТП на этой злополучной машине», – с этих слов начал рассказ один из юристов, пожелавший остаться неназванным. Сергей (настоящие имена участников истории собеседник «Ф.» называть отказался) приобрел новый автомобиль Lada Priora у некоего Михаила за 200 тыс. рублей. Покупателя вдохновила возможность сэкономить: в салоне пришлось бы заплатить на 30% больше. Сергей не подозревал, что заключает сделку с мошенником. Впрочем, узнать об этом автолюбителю было не суждено: он разбился насмерть в автокатастрофе.

«Вскоре его жене позвонили из Собинбанка и потребовали вернуть машину, которая является залогом», – рассказывает юрист. Как выяснилось, Михаил оформил автоссуду размером 300 тыс. на три года в этой кредитной организации. Паспорт транспортного средства (ПТС) банки обычно забирают на хранение до той поры, пока заемщик не погасит задолженность. Однако потребителю необходимо поставить автомобиль на учет, поэтому на некоторое время – обычно неделю – банк предоставляет ПТС заемщику. Этим обстоятельством и воспользовался Михаил, тут же продав машину Сергею. Возвращать ссуду Михаил не собирался, сотрудникам кредитной организации найти его не удалось. По словам юриста, против злоумышленника возбуждено уголовное дело по обвинению в мошенничестве.

Вместе с тем согласно статье 353 Гражданского кодекса (ГК), банк в любом случае вправе взыскать находящееся в залоге имущество. Сотрудники финучреждения выяснили, кто является новым владельцем злополучной «Лады». От его жены они узнали, что машина восстановлению не подлежит. При этом страховку каско (от угона и ущерба) Сергей не оформлял. «В такой ситуации продолжать взыскивать залог не имеет смысла», – говорит адвокат компании «Падва и партнеры» Сергей Коронец.

Подобные мошеннические сделки сегодня встречаются довольно часто. Заканчиваются истории, к счастью, обычно не так трагично, как у Сергея. Но покупателю приходится расстаться с авто: руководствуясь ГК, суд, как правило, встает на сторону банка. «Потребителю, купившему «кредитную» машину, остается только подавать иск на мошенника», – комментирует Сергей Коронец. Однако вряд ли удастся этим чего-то добиться.

А вот гражданам, которые планируют покупать автомобиль «с рук», стоит много раз подумать, прежде чем решиться на такую авантюру. Ведь в России пока не действует система регистрации залогового имущества, если речь не идет о недвижимости. Поэтому никто не сможет проверить заранее, является ли подержанный автомобиль «кредитным». Банки в свою очередь не могут забирать у заемщика ПТС в момент продажи. Некоторые салоны, конечно, предлагают регистрацию в ГИБДД «на месте». «Однако услуга эта сегодня стоит около $300–400, – говорит начальник отдела автокредитования Банка Москвы Анна Боговалова. – Не все клиенты готовы платить, и обязать их сделать это не может ни банк, ни автосалон».

Иногда кредитным организациям удается предотвратить мошеннические операции. Скажем, в мае текущего года в одном из петербургских офисов Пробизнесбанка внимательный клерк вычислил мошенника, пытавшегося оформить автокредит на 741 тыс. рублей. Клиент, предъявивший паспорт на имя Виктора Осипова, вызвал подозрения у служащего финучреждения, и он назначил встречу потенциальному заемщику на следующий день. Тайм-аут дал результат: удалось дозвониться до настоящего Виктора Осипова и выяснить, что его паспорт был утерян. На следующий день в офисе банка мошенника уже поджидали милиционеры. А вот петербургскому филиалу Московского банка реконструкции и развития повезло не сразу: группа преступников, перед тем как ее задержали, в течение года оформляла там автокредиты на подставных лиц. В общей сложности ущерб составил около $400 тыс.

Источник: расчет на автокредит

Мой Банк разработал новую программу автокредитования

Мой Банк расширил линейку программ автокредитования, сообщает пресс-служба. Новая программа «Без первоначального взноса» предназначена для приобретения импортных легковых автомобилей стоимостью до 75 тыс. долларов (2 млн. рублей) — как новых, так и с пробегом, сроком эксплуатации до 3 лет. Основным преимуществом программы является отсутствие первоначального взноса. Кредит можно получить в рублях (от 120 тыс. до 2 млн. рублей) или долларах (от 4 тыс. до 75 тыс. долларов) на срок от 12 до 48 месяцев.

Источник: автокредитование в России и Украине