Банкиры просят поделиться клиентурой

Крупные игроки рынка автострахования — "Аска", Украинская страховая группа, Украинская пожарно-страховая компания, СГ "ТАС" и другие — получили от ряда банков письма с предложением поставлять последним клиентов для автокредитования

«Каждый банк предлагает, чтобы мы приводили ему «своих» клиентов, в основном посетителей автосалонов. Эти люди могут быть заинтересованы в банковском автокредитовании», — объясняет председатель правления Украинской страховой группы Павел Нельга.

Среди банков, которые обратились с подобной просьбой, страховщики называют Укрэксимбанк , Мегабанк , Индэкс-Банк , Астра Банк , Universal Bank и Кредит Европа Банк .

Страховщики объясняют интерес банков к партнерству с ними дефицитом качественных заемщиков. «У банков переизбыток ликвидности, а заемщиков, которым они могли бы выдать кредит, не хватает. Вернее, желающих много, но после кризиса условия кредитования заметно ужесточились, под них подходят только, так сказать, «хорошие» клиенты. Таких могут привести сотрудники страховых компаний, так как они уже работают с потенциальными заемщиками и могут хотя бы приблизительно понимать их платежный потенциал», — говорит председатель комиссии по страхованию Украинского общества финансовых аналитиков Вячеслав Черняховский.

По его словам, банки сегодня и сами активно ищут качественных заемщиков, и с автосалонами также сотрудничают. «Но одно дело, если продавец автосалона предлагает сразу несколько банков, другое — если тот же продавец, а заодно и агент страховщика покажет клиентам преимущества какого-то одного банка», — объясняет Черняховский.

Источник: Калькулятор автокредита

Аннуитет, стои ти выбирать

Рынок автокредитования предлагает несколько схем погашения займа. Одна из них называется аннуитетной и подразумевает погашение кредита равными ежемесячными выплатами. Чем отличается эта схема от классической и в чем ее преимущества и недостатки?

По классической схеме, купив автомобиль в кредит, в первый месяц вы выплачиваете самую большую сумму, которая включает в себя часть тела кредита и проценты за его использование. Впоследствии ежемесячные выплаты тела кредита остаются неизменными, а сумма процента снижается. В итоге каждый месяц вы платите все меньше и меньше.

По аннуитетной схеме суммы ежемесячных выплат равны. Это достигается благодаря тому, что выплаты тела кредита распределены по всему сроку таким образом, чтобы ежемесячные платежи были равны. При этом в начале кредитного срока большая часть аннуитетного платежа направляется на погашение процентов по кредиту, впоследствии она снижается, а выплаты тела кредита – растут.
Основное преимущество схемы погашения кредита равными платежами – это предсказуемость для бюджета заемщика. Последний рассчитывает на определенную сумму, которую ему придется платить в течение нескольких десятков месяцев. Благодаря тому, что по аннуитетной схеме суммы первых выплат ниже, чем по классической, заемщик может позволить себе приобрести более дорогой автомобиль.

Условия кредитования
Отметим, что аннуитетная схема кредитования работает далеко не во всех банках. Те, которые все же предоставляют возможность выплаты займа равными платежами, оговаривают различные условия кредитования. Первое – предоплата. Некоторые банки предоставляют возможность кредита с аннуитетной схемой выплат без авансового платежа. Другие устанавливают размеры предоплаты. В частности, в банке «Финансы и кредит» предоплата за иномарки составляет минимум 10% от стоимости, отечественных авто – 15%. А в «ВАБанке» размер минимального авансового платежа дифференцирован. Если вы берете кредит на сумму до 30 тыс. долларов, предоплата составляет 15% от стоимости авто, если от 30 до 50 тыс. – 20% и т. д. Некоторые банки предоставляют клиенту возможность выбора – брать кредит с предоплатой или без. Иногда необходимость авансового платежа зависит от суммы, которую вы берете в кредит. Например, в «Райффайзенбанке-Украина» потребуется 15-процентная предоплата, если вы хотите взять кредит на сумму от 2 тыс. до 50 тыс. долларов. Вместе с тем можно выбрать схему с нулевым первым взносом, но она возможна в том случае, если сумма кредита составляет как минимум 15 тыс. долларов.
К другим условиям кредитования относятся проценты по займу. Здесь все банки единогласны: величина процентов и по классической, и по аннуитетной схеме одинакова. Кроме того, в банках нам сообщили, что они не вводят штрафных санкций за досрочное погашение кредита, хотя кое-где все же существуют 6– 12-месячные «моратории».

Удорожание
Основным недостатком аннуитетной схемы является большее, по сравнению с выплатами по классической схеме, удорожание автомобиля. Разница составляет примерно 3% от стоимости авто, взятого в кредит на 5 лет. Например, в «Райффайзенбанке-Украина» удорожание машины при выплате строго по графику, без определения, по аннуитетной схеме составляет 34%, а по классической – 31%.
Кроме того, на удорожание автомобиля могут влиять взимаемые банками комиссии – одноразовые и ежемесячные. Одноразовые комиссии обычно фиксированы, и их размер зависит от величины аванса по кредиту. При покупке автомобиля без авансового платежа – так называемый «кредит с нулевым первым взносом» – одноразовая комиссия банка может быть в два раза больше обычной. Разовые комиссии, как правило, составляют 0,2– 1,5% от стоимости машины.
Ежемесячные комиссии одни банки не берут, но имеют более высокий процент, другие – берут, но процент по кредиту у них ниже. Ежемесячные комиссии обычно составляют 0,1–0,5% в зависимости от валюты кредита.
Когда аннуитет выгоден
Такой вид платежа подходит тем, чьи доходы недостаточно высоки для того, чтобы выплачивать первые взносы по классической схеме, а также тем, кто получает четко фиксированную заработную плату. Кроме того, выбрав аннуитетную схему, вы можете позволить себе приобрести более дорогой автомобиль, так как в первые месяцы платежи ниже, чем по классической схеме.
Излишнего удорожания машины можно избежать, если выплачивать кредит досрочно: банк пересчитывает проценты и снижает общую сумму ежемесячных выплат с учетом уменьшения тела кредита, но возможен и другой вариант. Банк зачисляет досрочные платежи в счет последних месяцев кредитования. В этом случае на процентах сэкономить не удастся, но зато можно сократить срок кредита.

Источник: доступно об автокредите

Машина является самым популярным залогом для получения кредита

За 2013 год количество залогов автомобилей составило более 92% общего количества залогов, которые были удостоверены нотариально. Об этом, как сообщил министр юстиции Александр Лавринович, свидетельствуют статистические отчеты о работе государственных и частных нотариусов.

По словам министра, в течение прошлого года нотариусами было удостоверено более 69 тыс. договоров залога (ссуды, которые обеспечиваются имуществом или драгоценностями). Из них почти чем 63 тыс. договоров залогом являлись транспортные средства. Аналогичное соотношение наблюдалось и в позапрошлом году, когда 90% всех договоров залогов составили также залоги транспортных средств.

Что касается ипотечных договоров (ссуды, которые предоставляются банками под залог недвижимости - земли, производственных и жилых зданий, сооружений), то в 2013 году чаще всего такие займы брались под залог квартир и жилых домов. Так, например, ипотека квартир и жилых домов составила в прошлом году более 61% общего количества договоров ипотеки, удостоверенных нотариусами. Кроме того, около 4,5% общего количества составили договоры ипотеки земельных участков.

Источник: новости автокредитования

Краш-тест Nissan Qashqai (Ниссан Кашкай)

Qashqai набрал больше баллов, чем любой другой автомобиль, за всю 10-летнюю историю краш-тестов по программе EuroNCAP. И мог бы набрать еще больше, если бы инженерам Nissan удалось решить проблему чуть повышенной нагрузки на грудь водителя от ремня безопасности при фронтальном столкновении. В стальном – никаких проблем: несущий кузов эффективно погасил энергию как фронтального, так и бокового ударов.

Nissan Qashqai получил высшую оценку по безопасности – пять звезд из пяти в серии фронтальных и боковых краш-тестов, проведенных по методике EuroNCAP. Автомобиль набрал 36,83 балла из максимально возможных 37 – это наивысшая оценка за всю историю этой организации.

Кроме того, за безопасность детей, находящихся в машине, Qashqai набрал четыре звезды из пяти возможных. На настоящий момент ни один автомобиль такого класса не получал в этой "дисциплине" максимальную оценку. За безопасность пешеходов специалисты EuroNCAP выставили кроссоверу две звезды. "Ниссану" не хватило всего 38 сотых балла, чтобы набрать три звезды из четырех возможных.

Стоит напомнить, что Nissan Qashqai уже в базовой комплектации оснащается антиблокировочной системой тормозов, шестью подушками безопасности и активными подголовниками. Кроме того, для кроссовера предлагается система курсовой устойчивости (ESP) и антипробуксовочная система TCS.

Источник: краш-тесты машин

Автодилеры нашли дополнительный заработок

При оформлении кредита на авто многие страховые компании требуют, чтобы на авто была установлена дополнительная охранная система

Автодилеры давно уловили эту тенденцию и неплохо зарабатывают на установке дополнительного оборудования. Ведь поставить сигнализацию в гараже, не у официального дилера, покупательне рискнет, потому как тут же лишится гарантии. Более того, один из дилеров KIA, например, начисляет зарплату своим продавцам не за проданные автомобили, а за реализацию дополнительного оборудования, таким образом, продавец заинтересован продать как можно больше сигнализаций, Mul-T-Lock, брызговиков и т.д. У одного из дилеров Dacia сигнализация с установкой на Logan обойдется минимум в 800 грн. А на альтернативном сервисе оборудование авто точно такой же охранной системой обойдется в 550 грн. Брызговики с установкой на родном сервисе Logan обойдутся в 228 грн. на одну ось. Альтернативные — 50-80 грн. плюс 20-30 грн. за установку.

В сегменте дорогих автомобилей цифры, естественно, на порядок выше. Сейчас на рынке массовых автомобилей продажа дополнительного оборудования занимает около 10% общего дохода дилерского центра. Эта тенденциясо временем станет более заметной, поскольку с насыщением рынка заработок от продажи машин станет меньше, и компенсировать падающую маржу придется за счет дополнительного оборудования. По некоторым сведениям, российские автодилеры уже больше зарабатывают на сервисе и продаже дополнительного оборудования, чем собственно, на реализации автомобилей. В сегменте SUV продажи дополнительного оборудования могут достигать 10% от стоимости авто. Как правило, это — обвес, дуги, различные защитные щитки, легкосплавные диски, DVD, дорогие аудиосистемы.

Руслан Шашкин, директор по развитию дилерской сети «КМ-Украина» (дистрибутор Ssang-Yong), говорит, что пока большой динамики в продаже дополнительного оборудования для Ssang-Yong не заметно, поскольку базовые комплектации машин постоянно расширяются. В сегменте дорогих авто, по словам Игоря Соколова, PR-координатора «Ниссан Мотор Украина» (Nissan, Infiniti), покупатели чаще заказывают имиджевые опции, нежели функциональные, и их востребованность растет вместе с премиум-сегментом. В целом, ассортимент различных аксессуаров, которые предлагаются при покупке авто, в США и Европе гораздо шире, нежели у нас в стране. По-видимому, это — одно из перспективных направлений развития автобизнеса. И одно из наиболее рентабельных.

Источник: Кредит на машину

Кредит на отечественное авто с авансом 15% предлагают семь банков из числа крупнейших

Уже семь банков из числа 50 крупнейших предлагают оформить кредит на новое отечественное авто с авансом 15%. При этом абсолютное большинство кредитующих учреждений требуют внесения собственных средств заемщика на сумму менее трети от стоимости авто.

На 15 ноября 2013 года, один банк из числа 50 крупнейших по размеру активов предлагает кредит на покупку нового авто отечественной сборки без собственного взноса заемщика – ПриватБанк . Кредитовать при размере авансового взноса 9% готов ВТБ Банк . Для оформления займа в банке «Киевская Русь» потенциальному покупателю надо внести 10% от стоимости авто. Брокбизнесбанк , банк «Кредит-Днепр», Укргазбанк и УкрСиббанк предлагают автокредиты с авансом 15%.

Стоит отметить, что 23 из 31 банков, кредитующих покупку новых отечественных авто, предоставят заём при первоначальном взносе заемщика менее 35% от стоимости авто.

Источник: доступно об автокредите

Восточный Экспресс Банк вводит новый продукт — «Женский автокредит»

Восточный Экспресс Банк предлагает клиентам новый продукт — «Женский автокредит». Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации. Кредит выдается на срок от 1 года до 5 лет. Размер кредита — от 50 тыс. до 750 тыс. рублей, процентная ставка составляет от 14,9% годовых. «Женский автокредит» предоставляется на покупку машины как у частного лица, так и у автодилеров-партнеров Восточного Экспресс Банка, поручитель не требуется, в залог предоставляется автомобиль.

По данным и агентства «Интерфакс-ЦЭА», активы-нетто ОАО «Восточный экспресс банк» составляют 23 601 054 тыс. рублей (89-е место по России). Банк — участник системы страхования вкладов. Сейчас у банка 96 акционеров. Сергей Власов владеет 19,81% акций, Евгения Щуплова — 12,86%, основным акционерам УРСА Банка Андрею Бекареву, Игорю Киму и Александру Таранову принадлежит 6,11%, 18,85% и 13,25% акций соответственно. У ЗАО «Сибакадеминвест» 19,97%, а фонд «Ренфин» из группы «Ренессанс Капитал», специализирующийся на вложениях в акции российских банков, владеет почти 7,5% акций.

Источник: калькулятор на автокредит

В России Сбербанк сдаст заемщиков ГИБДД

В России Сбербанк договорился с ГИБДД об обмене информацией по продажам автомобилей, находящихся в залоге банка.

Это позволит ему минимизировать распространенные мошеннические схемы по продаже автомобилей, приобретенных в кредит. На таких схемах банки теряют до 15% выданных кредитов, говорят банкиры и недоумевают, почему соглашение с ГИБДД удалось заключить лишь Сбербанку.

О том, что Сбербанк договорился с ГИБДД о передаче паспортов (ПТС) автомобилей, находящихся в залоге по выданным им кредитам. Сейчас проект реализуется в пилотном режиме в Нижегородской области. Местная ГИБДД будет вести электронную базу данных паспортов заемщиков Сбербанка и информировать банк, когда владелец машины обратится за регистрацией автомобиля или оформления дубликата документов. «Закон о постановке и снятие с учета транспортных средств не регламентирует действия ГИБДД в отношении автомобилей, находящихся в залоге по кредитам,— пояснили в волго-вятском Сбербанке.— У нас было несколько случаев недобросовестной продажи автомобилей, купленных в кредит, соглашение позволит их предотвращать». В случае успешной реализации пилотного проекта такая практика может быть распространена и на остальные подразделения банка, сообщили в Сбербанке.

Продажа заложенного по кредиту автомобиля без ведома банка — самый распространенный вид мошенничества по автокредиту. После одобрения автокредита заемщик получает в автосалоне ПТС, затем он должен поставить автомобиль на учет и, как правило, передать ПТС банку. Самая распространенная схема, по словам банкиров, когда недобросовестный заемщик тут же продает эту машину третьему лицу. Обычно банки изымают у заемщика ПТС, чтобы снизить риск несанкционированной продажи залогового имущества. «Какие-либо сделки с таким автомобилем без ведома банка запрещены, без ПТС заемщик не может легально совершить сделку»,— поясняет зампред правления банка «Авангард» Валерий Торхов.

«Но даже если ПТС хранится в банке, машину можно продать, получив в ГИБДД дубликат ПТС, который можно изготовить по запросу владельца машины»,— рассказывает начальник управления потребительского и автокредитования ОТП-банка Денис Сергеев. Поэтому ряд банков, в частности Сбербанк, оставляют ПТС на руках у заемщика. «Если кредит был взят недобросовестным заемщиком, он все равно совершит мошенничество, не важно, есть ли у него на руках ПТС или нет,— поясняет представитель одного из крупных банков.— В то же время хранение ПТС — это лишние сложности и затраты для банка». «В случае с автомобилями нет единой базы по наложенному на них обременению, как в случае с недвижимостью,— отмечает партнер юридической фирмы «Яковлев и партнеры» Игорь Дубов.— Поэтому банки вынуждены придумывать разные способы, чтобы защититься от мошенничества».

По словам банкиров, сейчас на мошенничествах они теряют 3—5% от выданных автокредитов. До кризиса, когда банки активнее выдавали кредиты, а спрос на авторынке был значительно выше, мошенническим образом продавалось до 15% купленных в кредит автомобилей.

До сих пор подобных официальных соглашений с ГИБДД у банков не было, все ограничивалось «неформальными договоренностями», рассказывает вице-президент Собинбанка Павел Ильин. Придуманный Сбербанком способ защиты от мошенничества банкиры считают действенным. «Регистрация автомобиля требует некоторого времени, и если банк оперативно получит информацию о попытке снять такой автомобиль с учета, представители службы безопасности могут сразу выехать на место»,— продолжает господин Ильин.

Правда, участников рынка удивляет, почему соглашение было заключено только со Сбербанком. «До сих пор ГИБДД отказывалась заключать с банками подобные соглашения»,— сетует Валерий Торхов.

Вопросом взаимоотношений Сбербанка и ГИБДД может заинтересоваться ФАС. «Пока мы не видели соглашения, говорить о чем-то конкретном рано,— заявил заместитель руководителя ФАС РФ Андрей Кашеваров.— Однако вполне возможно, что мы будем проводить проверку их взаимодействия».

Источник: расчет на автокредит

Кредиты на отечественные авто в Украине дешевеют лишь для "коротких" сроков кредитования

За последний месяц средняя реальная стоимость займов на покупку новых авто отечественной сборки снизилась лишь для срока кредитования в один год. При этом долгосрочные кредиты с середины октября-2013 даже немного подорожали.

На 24 октября 2013 года средняя реальная ставка по кредитам на покупку новых автомобилей отечественного производства сроком на один год составила 18,54% годовых. При этом на 17 сентября она составляла 18,86% годовых. Таким образом, за последний месяц такие займы подешевели, в среднем, на 0,32 процентного пункта.

Стоит отметить, что средняя стоимость кредитов сроком на семь лет за этот период, наоборот, незначительно выросла, – на 0,13 п.п., и составила на 21 мая 18,71% годовых.

Средние ставки по кредитам на новые отечественные авто на другие сроки кредитования за последний месяц изменились не более чем на 0,1 п.п.

При этом количество кредитующих банков из числа 50 крупнейших по размеру активов по сравнению с серединой сентября-2013 не изменилось и составляет 32 учреждения.

Источник: доступно об автокредите

Краш-тест BMW X5 (БМВ Х5)

С июня 2003 года модель X5 комплектуется сигнализацией о не пристегнутых ремнях безопасности, благодаря чему автомобиль набрал два дополнительных балла и смог получить 5-звездный рейтинг.

Фронтальный удар:

Кузов автомобиля хорошо справился с ударом, однако нагрузки на грудную клетку от ремней безопасности были достаточно велики. Также, существует вероятность травмы коленных суставов от контакта с деталями передней панели.

Боковой удар:

X5 хорошо прошел данный тест. Подушки безопасности трубчатого типа оказались лучше, чем обычные надувные занавески. Однако, данный тип подушек не защищает головы пассажиров заднего сиденья.

Безопасность детей:

При лобовом столкновении оба манекена были хорошо защищены, но при боковом ударе шея манекена 18-месячного ребенка подверглась значительным перегрузкам.

Защита пешеходов:

Большие автомобили всегда были проблемой для пешеходов, особенно для детей. X5 не исключение - он показал очень слабый результат в данной категории.

Оснащение средствами безопасности в базовой комплектации (в Европе):

- сигнализация, предупреждающая о не пристегнутых ремнях безопасности
- передние и боковые подушки безопасности
- подушки безопасности для головы трубчатого типа
- передние ремни безопасности с преднатяжителями и ограничителями нагрузок

Источник: краш тесты

ЦБ опубликует разъяснения по подсчету реальной эффективной ставки по потребкредитам

Банк России в ближайшие 2 месяца опубликует разъяснения по подсчету реальной эффективной ставки по потребительским кредитам. Об этом сообщил журналистам директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский.

Он подчеркнул, что «на сегодняшний день мы знаем ответы почти на все вопросы технического характера по подсчету ставки». Симановский пояснил, что разъяснения будут опубликованы в виде официального письма Банка России.

На данный момент банковское сообщество отмечает, что предложенная Центробанком формула расчета эффективной процентной ставки является достаточно сложной и в некоторых случаях неясной. С 1 июля 2007 года вступает в силу указание ЦБ об обязательном раскрытии эффективной процентной ставки по потребкредитам.

Источник: Газета.Ru

Источник: Кредит на машину

Московский банк Сбербанка России выдал в апреле автокредиты на 1,8 млрд рублей

Московский банк Сбербанка России выдал физическим лицам в апреле 2012 года 3 586 автокредитов на общую сумму 1,8 млрд рублей. Это на 680 млн больше, чем в апреле 2011 года. Средняя сумма кредита в апреле 2012 года составила 500 тыс. рублей.

Помимо своих офисов, Московский банк предоставляет подобные услуги в 16 центрах автокредитования и 52 точках продаж в автосалонах.

Источник: Кредит на машину

Банк "Санкт-Петербург" получит долгосрочную кредитную линию

Банк "Санкт-Петербург" и Северный Инвестиционный Банк (Nordic Investment Bank) заключили соглашение о предоставлении российскому банку долгосрочной - до 8 лет - кредитной линии объемом 20 млн евро.

Как сообщила пресс-служба Банка "Санкт-Петербург", полученные средства будут направлены на финансирование проектов клиентов банка, при выборе которых внимание будет уделено не только экономической, но и экологической эффективности проектов, а также рациональному использованию энергии.

Вот что отметил Директор по работе с финансовыми институтами Банка "Санкт-Петербург" Константин Носков: "Открытие 8-летней кредитной линии Северным Инвестиционным Банком свидетельствует о возрастающем доверии к Банку "Санкт-Петербург" на Западе. Для нас это первая кредитная линия такой срочности. Мы надеемся, что Банк «Санкт-Петербург» посредством дальнейшего расширения сотрудничества с международными финансовыми институтами сможет в полной мере удовлетворять возрастающие потребности наших клиентов в долгосрочных инвестициях".

Источник: доступно об автокредите

Автодилеры гоняются за клиентами

После вступления Украины в ВТО отечественный автопром предпринял отчаянную попытку защитить свою продукцию повышением пошлин на импортные легковушки.

Действия лоббистов украинского автомобилестроения вполне можно понять с точки зрения элементарной человеческой логики. Ведь многие украинцы покупали легковушки украинской сборки, руководствуясь исключительно низкой ценой, поскольку новые иномарки были существенно дороже.

А с введением 10-процентной пошлины на импортные машины, в соответствии с требованиями ВТО, у « Деу ланосов», «Шевроле авео», «Шевроле лачетти» появились достойные конкуренты, например, «Рено» турецкой сборки или «Митсубиси» японской сборки, которые по цене уравнялись с отечественными машинами. Не нужно быть большим специалистом, чтобы понять, что выбор украинцев начал склоняться к более качественному импорту, цены на который упали на 10-15%. В пределах 15-18 тыс. у.е. уже летом можно было спокойно приобрести приличную иномарку. Все попытки наших автопроизводителей пролоббировать 25-процентную пошлину на импорт закончились полным фиаско.

Казалось бы, сбылась мечта простого человека – за сравнительно небольшие деньги можно было купить легковушку своей мечты, да еще и качественную. Но тут в дело вмешался мировой экономический кризис, который сначала пошатнул экономику США и Европы, а потом ураганом пронесся по Украине, парализовав сначала строительный рынок, а потом и многие другие, включая продажу автомобилей. Вряд ли эксперты и банкиры ожидали стремительное падение гривны с 5 до 8 грн. за 1 у.е.

Чтобы сохранить объемы продаж на прежнем уровне и побороться за клиента, многие автодилеры заявили о фиксированном курсе доллара при покупке автомобилей, на уровне 6 грн. за 1.у.е. и провели масштабную рекламную кампанию. Но, несмотря на усилия операторов рынка, спрос все равно планомерно снижался. В чем же дело?

Оказалось, что больше половины продаж новых автомобилей давали банковские кредиты, которые финучреждения практически перестали выдавать уже с сентября месяца. И поэтому как курс не фиксируй, о каких сумасшедших скидках не заявляй, а у людей попросту нет денег, чтобы сразу выложить 15-25 тыс. у. е. за машину своей мечты. Но игрокам авторынка нужно же за счет чего-то существовать. Ведь не стоит забывать, что на складах скопились довольно существенные товарные запасы, которые импортеры успели завезти летом, когда курс доллара равнялся 4,6 грн. за 1 у.е. А деньги вложенные в товар, который завис на складах, – это потерянные деньги.

Производители иномарок успели за это время выпустить с конвейера новые модели, которые тоже нужно как-то продавать. Сейчас в спину машинам, произведенным в 2008 году, дышат новинки. Казалось бы, логично было устроить распродажу иномарок, чтобы хотя бы выйти в ноль, как говорится, отбить вложенные деньги, но не тут-то было.

Импортеры решили провести масштабные рекламные кампании, рассказав о скидках в 20%, а сами под шумок начали переводить цены на машины в доллары, чтобы не сильно пострадать от кризиса.

И тут на поверхность всплыли интересные факты. Несмотря на разговоры о кризисе, у импортеров остался запас ценовой прочности, то есть, у них еще есть люфт, благодаря которому можно снижать цены и дальше. Ни для кого не секрет, что при продаже новой машины рентабельность составляет 30-50%, а то и больше, и чем дороже автомобиль, тем больший процент прибыли в него закладывается. Но автодилеры решили стоять насмерть.

Единственный фактор, который они не учли, – это легковые автомобили, взятые в кредит, которые население начало в массовом порядке возвращать в банки Украины. На рынке появились новые участники, готовые продать машину за 2/3, а иногда и за полцены, лишь бы погасить кредит. Уже сейчас на сайтах банков залоговые машины прошлого года продаются по «смешным» ценам.

По словам банкиров, это только начало большого пути. Пик возврата «кредитных» иномарок еще не наступил: его следует ожидать весной. И тогда банкам выгоднее будет получить наличность, чем содержать на автостоянках «кладбища» конфискованных машин. Справедливости ради, стоит отметить, что автодилеры действительно снизили цены на авто прошлого года, но у них есть возможность продавать их еще дешевле. Вопрос только в том, когда наступит время «ч», когда компании будут вынуждены поставить минимальную наценку.

Чтобы доказать, что цены на импорт до сих пор остаются завышенными, достаточно сравнить цены на «Тойоту королла» в американских и отечественных автосалонах. За океаном она стоит в районе 15 тыс. у.е., а у нас даже в базовой комплектации за нее нужно будет выложить 23-34 тыс. у.е. Даже при уплате всех налогов и пошлин с трудом верится, что «Тойоты» должны продаваться по таким ценам.

Таким образом, рынок подошел к своему экстремуму, когда именно спрос регулирует цены. Фактически, машины сегодня продают по тем ценам, которые готовы заплатить покупатели. Компании, указавшие цены в гривнях, вряд ли будут еще больше снижать цены. Возможно, пересмотрят ценовую политику в сторону снижения продавцы, указавшие цены в долларах – по крайней мере, при явном доминировании предложения над платежеспособным спросом это было бы логично. Учитывая повышение акцизов на новые автомобили, сейчас наступил самый выгодный момент для покупки машины.

Источник: доступно об автокредите

В поисках выгодного автокредита

На дорогах увеличивается число автомобилей. Пробки становятся все длиннее. Но люди с упорством устремляются в автосалоны и на авторынки.

Не все могут позволить себе выложить огромную сумму за новое авто, а потому идут в банки Украины. Сколько же стоит сегодня авто в кредит и где выгодно одалживать?

Гривня перестала быть интересной

Банки выдают специальный целевой кредит - автокредит. Он выгоден и для банка, и для автосалона, и для заемщика. Банк получает прибыль с процентных ставок, у автосалона растут продажи, а заемщик получает возможность купить авто "здесь и сейчас".

Если год назад некоторые банки делали интересные предложения в национальной валюте, то сегодня банкиры устанавливают гривневые ставки от 18% до 25% годовых. Мало кто из наших соотечественников решается брать заем под такие грабительские проценты. Хотя банкиров можно понять: многие из них сейчас привлекают депозиты населения под 18-20% годовых, а выдавать деньги дешевле, чем обходится их привлечение, никто не будет.

С валютой дела обстоят немного лучше. Например, в долларах США банки декларируют ставки от 10% до 19% годовых. Если ставка минимальная, то в условиях заключения договора присутствует ежемесячная комиссия, которая поднимает цену кредита до среднерыночной. Ставки по кредитам в долларах у первой двадцатки банков снизились за лето на 0,2 процентного пункта, а в евро - на 0,5.

Займы в евро обычно стоят на 1-1,5% дешевле своих долларовых аналогов. Но в некоторых банках кредит в евро чуть дороже. Если учесть, что в ближайшее время евровалюта может немного подешеветь, то такие займы могут оказаться выгодными. Однако рассчитывать на валютные колебания банкиры не советуют. Ведь евро через полгода может пойти и вверх, а кредит обычно выдается на три-пять лет.

Ищем банк

Узнайте и выпишите банки, которые предоставляют кредиты в вашем городе. Также уточните их телефоны, а лучше - телефоны отделов кредитования. Следующий этап - соберите положительные и отрицательные мнения о каждом банке у родственников, знакомых или в Интернете. Зачем? Самая объективная критика - у клиентов. Если у банка нет очень плохих отзывов, то его можно смело "прощупать" дальше. Если есть, то подумайте, стоит ли рисковать. Обзвоните банки и узнайте максимум информации о предоставлении кредитов: процентные ставки, комиссии, первоначальный взнос, есть ли штраф при досрочном погашении и т.д.). Так вы сможете сэкономить свое время и сразу узнать об уровне обслуживания. Как с вами будет общаться менеджер, так вас и будут обслуживать в дальнейшем.

Теперь у вас есть информация о нужных банках, проанализируйте ее и выберите те, которые вам понравились. Когда придете в банк, ваша задача - получить незаполненный договор на автокредит. По закону, это единственный документ, в котором обозначены все платежи и условия автокредитов.

Изучите договор и особое внимание уделите мелкому шрифту! Только после того, как вы взвесите все плюсы и минусы (условия кредитования, отзывы, уровень обслуживания и т.д.), вы сможете сделать обоснованный и правильный выбор.

Считайте реальную ставку

Заявленные в рекламах и проспектах банков проценты ниже так называемой эффективной процентной ставки, которая включает в себя еще и всевозможные комиссии. Практически все банки взимают одноразовую комиссию "за рассмотрение документов" или "за выдачу кредита". Составляет она 1-2% от суммы, которую получает клиент. Иногда нужно заплатить даже 3% от суммы займа.

Бывает, банк вводит ежемесячную комиссию, которая начисляется в зависимости от размера взятого кредита. Чаще всего - 0,1-0,2% от суммы займа. В этом случае переплата окажется и вовсе огромной, ведь комиссия не будет снижаться вместе с уменьшением тела кредита.

Первый взнос у банкиров тоже отличается - в некоторых финучреждениях готовы предоставить кредит без него, однако машина с нулевым взносом обходится дороже. Другие хотят, чтобы у клиента было с собой минимум 30% от стоимости авто.

Маленькие недомолвки

Есть два основных вида автокредитов: классический и экспресс-кредит. Для первого нужен полный пакет документов (паспорт, справка о доходах, военный билет, водительские права и т.д.), а для второго - только паспорт и второй документ (для подтверждения личности) и от двух до пяти часов на одобрение заявки. Но за скорость приходиться платить, ставки по экспресс-кредиту выше, чем по классическому.

Если вам предложили низкую ставку и отсутствие комиссий, то обратите внимание на договор страхования. Нередко приходится страховаться только в аккредитованных компаниях по завышенным тарифам (по каско на 2-4% выше среднерыночных). Иногда страховые тарифы рассчитываются без учета амортизации автомобиля, стажа и возраста водителя. Или в следующий год действует тот же фиксированный тариф без учета системы "бонус-малус", который дает скидку за безубыточное вождение.

Самый сладкий "подводный камень" - это беспроцентный кредит. Но банк не будет заниматься благотворительностью и просто так давать вам в долг, поэтому относитесь к таким предложениям с осторожностью. Возможно, есть дополнительные условия в договоре, за которые вам придется платить.

Казнить нельзя, помиловать

Ищите банк без драконовских штрафных санкций в случае задержки платежа. Никто не застрахован от того, что его свалит грипп и из-за этого будет просрочен платеж. Однако банкиры очень не любят недисциплинированных клиентов и нещадно их штрафуют. Некоторые финучреждения за каждый день просрочки начисляют 1% от суммы платежа. В результате при ежемесячном взносе в 466 долларов каждый просроченный день будет обходиться в дополнительные 23,5 гривни (4,66 доллара). А некоторые банки устанавливают фиксированные штрафы за просрочку, и иногда приходится переплачивать 350 гривен за день только потому, что вы подхватили вирус.

А лидеры кто?

Расстановка сил на рынке автокредитования изменилась за лето. Если раньше в лидерах были "Альфа-банк", "Правэкс-банк", "Укрсоцбанк", "Райффайзен Банк Аваль", то теперь на первые позиции вышли "Укрпромбанк", ПУМБ и "Эрсте Банк". Оформить кредит в этих банках можно под ставку на один-два процента ниже среднерыночной.

Факторы риска

В начале лета НБУ вменил украинским банкам в обязанность предоставлять клиентам полную информацию о стоимости потребительских кредитов. Тогда же вступило в силу постановление Нацбанка N168 "Об утверждении правил предоставления банками информации потребителю об условиях кредитования и общей стоимости кредита".

Но не все финансисты торопятся выполнять это постановление, ссылаясь на то, что изменить свою рекламную политику одномоментно они не могут. А между тем в некоторых рекламных обращениях банкиры не упоминают о плате за обслуживание кредита, ведение дела или об одноразовой комиссии.

Но все внимание клиента обращено на заманчивую упрощенную процедуру оформления кредита или невысокую процентную ставку. О "дополнительных" условиях клиент узнает, уже подписывая договор.

Таким образом, реальная ставка по кредиту может составить больше обещанных 10%, доходя до 40-50%. В августе активисты Гражданской инициативы "За прозрачность финансовых рынков" изучили рынок автокредитования и пришли к выводу, что "недорогие" кредитные услуги как минимум восьми банков на самом деле стоят дороже, чем об этом заявлено в рекламе.

Источник: автокредитование в России и Украине

За что российские банки отнимают машины у честных покупателей

Покупая автомобиль у незнакомых частных лиц, вы серьезно рискуете: машину, возможно, придется отдать банку, поскольку прежний владелец не вернул ссуду.

Елене позвонили из банка и потребовали вернуть автомобиль, который купил ее муж. А тот недавно попал в ДТП на этой злополучной машине», – с этих слов начал рассказ один из юристов, пожелавший остаться неназванным. Сергей (настоящие имена участников истории собеседник «Ф.» называть отказался) приобрел новый автомобиль Lada Priora у некоего Михаила за 200 тыс. рублей. Покупателя вдохновила возможность сэкономить: в салоне пришлось бы заплатить на 30% больше. Сергей не подозревал, что заключает сделку с мошенником. Впрочем, узнать об этом автолюбителю было не суждено: он разбился насмерть в автокатастрофе.

«Вскоре его жене позвонили из Собинбанка и потребовали вернуть машину, которая является залогом», – рассказывает юрист. Как выяснилось, Михаил оформил автоссуду размером 300 тыс. на три года в этой кредитной организации. Паспорт транспортного средства (ПТС) банки обычно забирают на хранение до той поры, пока заемщик не погасит задолженность. Однако потребителю необходимо поставить автомобиль на учет, поэтому на некоторое время – обычно неделю – банк предоставляет ПТС заемщику. Этим обстоятельством и воспользовался Михаил, тут же продав машину Сергею. Возвращать ссуду Михаил не собирался, сотрудникам кредитной организации найти его не удалось. По словам юриста, против злоумышленника возбуждено уголовное дело по обвинению в мошенничестве.

Вместе с тем согласно статье 353 Гражданского кодекса (ГК), банк в любом случае вправе взыскать находящееся в залоге имущество. Сотрудники финучреждения выяснили, кто является новым владельцем злополучной «Лады». От его жены они узнали, что машина восстановлению не подлежит. При этом страховку каско (от угона и ущерба) Сергей не оформлял. «В такой ситуации продолжать взыскивать залог не имеет смысла», – говорит адвокат компании «Падва и партнеры» Сергей Коронец.

Подобные мошеннические сделки сегодня встречаются довольно часто. Заканчиваются истории, к счастью, обычно не так трагично, как у Сергея. Но покупателю приходится расстаться с авто: руководствуясь ГК, суд, как правило, встает на сторону банка. «Потребителю, купившему «кредитную» машину, остается только подавать иск на мошенника», – комментирует Сергей Коронец. Однако вряд ли удастся этим чего-то добиться.

А вот гражданам, которые планируют покупать автомобиль «с рук», стоит много раз подумать, прежде чем решиться на такую авантюру. Ведь в России пока не действует система регистрации залогового имущества, если речь не идет о недвижимости. Поэтому никто не сможет проверить заранее, является ли подержанный автомобиль «кредитным». Банки в свою очередь не могут забирать у заемщика ПТС в момент продажи. Некоторые салоны, конечно, предлагают регистрацию в ГИБДД «на месте». «Однако услуга эта сегодня стоит около $300–400, – говорит начальник отдела автокредитования Банка Москвы Анна Боговалова. – Не все клиенты готовы платить, и обязать их сделать это не может ни банк, ни автосалон».

Иногда кредитным организациям удается предотвратить мошеннические операции. Скажем, в мае текущего года в одном из петербургских офисов Пробизнесбанка внимательный клерк вычислил мошенника, пытавшегося оформить автокредит на 741 тыс. рублей. Клиент, предъявивший паспорт на имя Виктора Осипова, вызвал подозрения у служащего финучреждения, и он назначил встречу потенциальному заемщику на следующий день. Тайм-аут дал результат: удалось дозвониться до настоящего Виктора Осипова и выяснить, что его паспорт был утерян. На следующий день в офисе банка мошенника уже поджидали милиционеры. А вот петербургскому филиалу Московского банка реконструкции и развития повезло не сразу: группа преступников, перед тем как ее задержали, в течение года оформляла там автокредиты на подставных лиц. В общей сложности ущерб составил около $400 тыс.

Источник: расчет на автокредит

Мой Банк разработал новую программу автокредитования

Мой Банк расширил линейку программ автокредитования, сообщает пресс-служба. Новая программа «Без первоначального взноса» предназначена для приобретения импортных легковых автомобилей стоимостью до 75 тыс. долларов (2 млн. рублей) — как новых, так и с пробегом, сроком эксплуатации до 3 лет. Основным преимуществом программы является отсутствие первоначального взноса. Кредит можно получить в рублях (от 120 тыс. до 2 млн. рублей) или долларах (от 4 тыс. до 75 тыс. долларов) на срок от 12 до 48 месяцев.

Источник: автокредитование в России и Украине

Сбербанк улучшает условия кредита на приобретение автомобилей KIA

Сбербанк России улучшает условия автокредитования. Как рассказали в банковской пресс-службе, в рамках данной программы кредитование автомобилей KIA в рублях осуществляется на более выгодных условиях по сравнению со стандартным предложением банка.

Первоначальный взнос по кредиту составляет от 15%, срок — от 3 до 60 месяцев, процентные ставки — от 10,9% до 14,50% годовых в рублях.

ОАО «Cбербанк России» де-юре зарегистрировано в 1991 году на базе Сбербанка СССР. Основной акционер — ЦБ РФ (57,58% акций), миноритарными акционерами выступают 245 тыс. юридических и физических лиц, в том числе иностранным инвесторам принадлежит 33,43% акций.

По данным Avto-credit.com, на 1 сентября 2013 года нетто-активы банка — 9,198 трлн рублей (1-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 1,355 трлн, кредитный портфель — 6,103 трлн, обязательства перед населением — 4,828 трлн.

Источник: Автокредит

Какие автомобили предпочитают женщины?

Аналитики журнала Forbes составили рейтинг автомобилей, к которым неравнодушны женщины. Чтобы выяснить, чего именно дамы хотят от автомобиля в первую очередь, эксперты исследовали динамику продаж автомобилей в США, выяснив, сколько и каких машин купили женщины.

Среди главных критериев выбора, кроме внешнего вида, оказалось наличие автоматической коробки передач, кондиционера, подушек безопасности и парктроника.

Список наиболее популярных моделей у американок возглавила Mitsubishi Eclipse: 61% этих машин купили женщины. На втором месте — Audi ТТ (59%). По мнению экспертов Forbes, для мужчин эта машина слишком изящна. Третье место занял Volkswagen New Beetle: 54,9% покупателей — дамы. К тому же и многие мужчины считают его хорошим подарком для своих жен и дочерей. Далее в рейтинге следует Mitsubishi Endeavor SUV 2006 модельного года, которую дамы особенно ценят за надежность. И замыкает пятерку «дамских» лидеров кабриолет Saturn Sky.

источник

Сколько можно ездить без ОСАГО при покупке нового авто?

Согласно закону, при возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобное) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через пять дней после возникновения права владения им. Управлять же ТС Вы можете только при наличии полиса ОСАГО. При отсутствии полиса на Вас будет наложен штраф первым же остановившим Вас инспектором ГИБДД, даже если со времени покупки прошло менее 5 дней. Обращаем Ваше внимание на то, что зарегистрировать транспортное средство можно только при наличии полиса ОСАГО, выписанного на год с периодом действия не менее чем 6 месяцев.

Источник: Калькулятор автокредита

ЮниКредит Банк запускает дилерское автокредитование

Универсальные банки ищут способы компенсировать потери, которые они несут из-за экспансии специализированных игроков, активно создаваемых автоконцернами. ЮниКредит Банк, вынужденный по этой причине свернуть автокредитование в дилерской сети группы Renault-Nissan, планирует расширять сотрудничество с другим автопроизводителем — корейской Hyundai.

О том, что итальянская группа Unicredit и корейский автопроизводитель Hyundai ведут переговоры о расширении сотрудничества, в рамках которого через дочерние банки дилеры Hyundai будут получать также корпоративное финансирование, рассказали несколько источников на банковском рынке. «Сейчас через ЮниКредит Банк осуществляется лишь розничное кредитование на покупку автомобилей Hyundai, а речь идет о том, что финансироваться будут и сами автодилеры, реализующие данные автомобили в разных странах»,— рассказал один из собеседников. «Речи о создании совместного предприятия Unicredit и Hyundai не ведется»,— уточнил другой собеседник, знакомый с ходом переговоров. В группе Unicredit сослались на комментарий ЮниКредит Банка, где информацию подтвердили. «В переговорах с Hyundai представители ЮниКредит Банка действительно касались вопросов организации оптового финансирования дилеров, так как Hyundai видит в нас партнера, способного помочь организовать новый и востребованный продукт»,— уточнил председатель правления ЮниКредит Банка Михаил Алексеев. В российском подразделении Hyundai «Хендэ Мотор СНГ» от комментариев отказались, в Hyundai Motor Group на запрос «Ъ» вчера не ответили.

Расширение сотрудничества с автопроизводителями актуально для банка еще и на фоне сокращения доходов от розничного автокредитования, которого ЮниКредит Банку не избежать после запуска совместного предприятия с франко-японским автоконцерном Renault-Nissan. Он запланирован на начало 2013 года. Назвать конкретные данные по текущему объему кредитования в дилерской сети Renault, Nissan и Infiniti в ЮниКредит Банке отказались. По данным Frank Research Group, портфель автокредитов ЮниКредит Банка на 1 сентября 2013 года составлял 55,1 млрд руб. Из них почти 50% составляют автокредиты Renault-Nissan (то есть более 27 млрд рублей.

Предварительные подсчеты показывают, что сотрудничество с Hyundai сможет компенсировать ЮниКредит Банку доходы, выпадающие после создания Renault-Nissan специализированного банка в России. «Мы оцениваем возможный потенциал проникновения оптового финансирования в дилерскую сеть на уровне от 30% до 60% ежегодного оборота дилеров»,— подсчитывает Михаил Алексеев. Исходя из объема продаж автомобилей производства Hyundai в 2011 году (163,4 тыс.) и средней цены автомобиля в дилерской сети (760 тысяч. руб.), оборот российских автодилеров в прошлом году составлял примерно 124,3 млрд руб., то есть максимальный объем финансирования ЮниКредит Банком может составить до 74,6 млрд руб. Впрочем, проникновение оптового финансирования в дилерскую сеть, в свою очередь, будет зависеть от финансового состояния дилера, объемов его продаж, объемов продаж розничных автокредитов через ЮниКредит Банк, уточнил господин Алексеев.

Успех реализации проекта будет зависеть от того, владеет ли банк своей технологией финансирования склада, считает президент Тойота-банка Александр Колошенко. «Универсальным банкам зачастую сложно финансировать склад, так как для этого необходима своя технология финансирования автодилера, при которой учитывается каждый автомобиль, отслеживаются продажи и возврат средств банку,— отмечает он.— Если ЮниКредит Банку это будет удаваться, то такая схема, при которой с банком о предоставлении кредита договаривается не каждый конкретный автодилер, а договоренность существует на уровне банка и автопроизводителя, будет успешной». Существенных отличий между ставками по корпоративному финансированию кэптивных и универсальных банков нет: как правило, они находятся в диапазоне 9—15% годовых, если автопроизводитель не субсидирует ставки, добавляет господин Колошенко. «Ставки по розничным автокредитам сейчас даже несколько ниже, а прогнозируемый объем финансирования достаточно большой, и такой ход позволит ЮниКредит Банку компенсировать сокращение доходов от розничного автокредитования. Но стратегически важный для универсального банка ресурс — розничных клиентов-автозаемщиков — банк все-таки потеряет»,— заключает зампред правления Абсолют Банка Евгений Ретюнский.

Источник: калькулятор на автокредит

Банк «Компания Розничного Кредитования» вводит новую программу автокредитования

Банк «Компания Розничного Кредитования» ввел новую программу «АвтоСтандарт». Как рассказали в банковской пресс-службе, кредиты выдаются на срок от 12 до 60 месяцев на приобретение новых легковых автомобилей иностранного производства.

Первоначальный взнос составляет от 15% стоимости приобретаемого транспортного средства. Процентная ставка равна 16% вне зависимости от срока и размера первоначального взноса.

ОАО «Коммерческий банк «Компания Розничного Кредитования» образовано в 2001 году. С 2006-го банк входит в состав одноименной финансовой группы вместе с «КРК.Лизинг», «КРК.Страхование», «КРК.Недвижимость», «КРК» и рядом других компаний. Основным владельцем финансовой группы «КРК» (99,9%) выступает основанный Казкоммерцбанком (Казахстан) инвестиционный фонд «Меридиан Кэпитал Ltd.» (Meridian Capital Ltd., MCL). Бенефициарами фонда MCL выступают шесть состоятельных физических лиц — Аскар Алшинбаев, министр нефти и газа Республики Казахстан Сауат Мынбаев, бывший первый заместитель председателя совета министров КазСССР Георгий Гукасов, экс-топ-менеджеры Казкоммерцбанка Азат Абишев и Евгений Фельд, а также подданный Великобритании Иан Коннор.

По данным Avto-credit.com, на 1 мая 2011 года нетто-активы банка — 1,72 млрд рублей (573-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 1,37 млрд, кредитный портфель — 1,19 млрд, обязательства перед населением — 0,15 млрд.

Источник: калькулятор на автокредит

Кредиты на подержанные авто в Украине дешевеют в три раза быстрее, чем на новые

С конца апреля 2013 года средняя реальная стоимость кредитов на подержанные иномарки снизилась в три раза больше, чем стоимость займов на новые авто. При этом предложение по кредитам на б/у авто почти не увеличилось.

Средняя реальная ставка по кредитам на покупку подержанных иномарок сроком на три года в банках из числа 50 крупнейших по активам 20.06.2011 г. составила 21,7% годовых. При этом 18.04.2013 г. она составляла 23,09% реальных годовых. Таким образом, за последние два месяца такие займы подешевели на 1,39 процентных пункта. Больше всего за этот период потеряли в стоимости займы сроком на четыре года – 1,77 п.п.; к концу июня такие кредиты обойдутся в среднем в 22,2% реальных годовых.

Стоит отметить, что кредиты на новые иномарки последние два месяца дешевеют значительно медленнее. Так, средняя реальная ставка по займам сроком на три года снизилась на 0,64 п.п., до 15,56% годовых, по сроку четыре года – на 0,55 п.п., до 16,08% годовых.

Впрочем, количество кредитующих на б/у авто банков все еще невелико. С конца апреля-2013 на этот рынок вышел только один банк из числа 50 крупнейших – Эрсте Банк . Таким образом, на 20 июня девять банков предлагают займы на подержанные иномарки. Напомним, кредиты на новые авто предоставляют 32 банка.

Источник: Калькулятор автокредита

Краш-тест Hyundai Getz (Хюндай Гетс)

Благодаря хорошему балансу характеристик систем безопасности, Getz смог получить 4 звезды. Защита пассажиров-детей в автомобиле на хорошем уровне, но модель обладает слабой системой защиты пешеходов при столкновении.

Фронтальный удар

Кузов Hyundai Getz весьма прочен, хотя область в районе ног водителя подверглась незначительной деформации. Нагрузки на левую ногу водителя, а так же на грудную клетку передних седоков, зафиксированные манекенами, были достаточно высоки. В связи с наличием жестких деталей на рулевой колонке и под передней панелью, существует вероятность повреждения коленных суставов.

Боковой удар

Система безопасности хорошо себя проявила при боковом ударе, но были зафиксированы незначительные перегрузки в районе груди манекена-водителя. Оценка была снижена и за нагрузку на позвоночник, принявший часть удара на себя.

Безопасность детей

Предупреждение об опасности размещения детского кресла против хода движения при включенной подушке безопасности находится только на обратной стороне солнцезащитного козырька. Манекен трехлетнего ребенка был размещен лицом по ходу движения в кресле Britax Romer Duo Plus, использующем крепления ISOFIX. Манекен полуторагодовалого ребенка располагался спиной по ходу движения в кресле Britax Romer BabySafe, закрепленным стандартным ремнем безопасности. При лобовом ударе датчик зафиксировал небольшие нагрузки на шею манекена 18-месячного ребенка.

Защита пешеходов

Только зона удара головой на капоте обеспечивает приемлемую защиту взрослому пешеходу, жесткие края капота и бампер автомобиля не уберегут от травм в случае аварии.

Оснащение средствами безопасности в базовой комплектации (в Европе)

- передние подушки безопасности

Источник: краш-тесты машин

Русфинанс Банк стал участником программы льготного автокредитования Uz-Daewoo

К программе субсидированного автокредитования Uz-Daewoo Finance, которая действует с мая 2009 года, присоединился Русфинанс Банк (Самара). Теперь кредит с нулевой процентной ставкой доступен покупателям Nexia и Matiz по тарифу с комплексным страхованием: вместе с полисом КАСКО заемщик получает полис страхования жизни и здоровья. Об этом сообщила пресс-служба кредитной организации.

Ставки Русфинанс Банка по кредитам в рамках Uz-Daewoo Finance составляют от 0% до 12,9%. Минимальный начальный взнос — 35% от стоимости машины. При цене Nexia в 270 тыс. рублей эта сумма составит 94,5 тыс., при стоимости Matiz в 205 тыс. — около 72 тыс. Срок кредитования — до пяти лет. Заемщики предоставляют два документа: паспорт и водительское удостоверение. Подтверждения доходов банк не требует. Досрочное погашение кредита без штрафных санкций возможно в любой момент.

Одновременно клиенты Uz-Daewoo получают возможность оформления двух страховых полисов. Тариф КАСКО составляет 6,3% от стоимости автомобиля. Ставка является для всех одинаковой и не зависит от возраста, стажа и количества страховых случаев. Полис страхования жизни и здоровья обойдется заемщикам в 2% от суммы кредита. На оба вида страхования полисы оформляются сразу на весь срок действия кредитного договора. Расходы по страхованию включаются в ежемесячные платежи по кредиту.

По данным avto-credit.com и «Интерфакс-ЦЭА», нетто-активы ООО «Русфинанс Банк» на 1 июля 2009 года составляли 75,3 млрд рублей (42-е место по России). Кредитная организация — участник системы страхования вкладов.

Источник: полезная информация об автокредите

Абсолют Банк изменил условия программы автокредитования «Два документа»

Абсолют Банк изменил условия программы автокредитования «Два документа». Теперь в ее рамках клиенты банка могут получить заем не только на новые, но и на подержанные иномарки, в том числе собранные на территории России.

По данной программе заемщику доступен кредит на сумму до 800 тыс. рублей. Минимальная ставка по нему составляет 11% годовых на новые автомобили и 12,5% — на подержанные.

Для получения автокредита будущему автовладельцу по-прежнему необходимо предоставить всего два документа: паспорт и — на выбор — водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, справку о доходах, налоговую декларацию по налогу на доходы физических лиц.

ЗАО «АКБ «Абсолют Банк» зарегистрировано в 1993 году. С 2007-го его основной владелец — бельгийская финансовая группа KBC Group, ей принадлежит 95% акций.

По данным Avto-credit.com, на 1 июня 2011 года нетто-активы банка — 106,49 млрд рублей (41-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 17,50 млрд, кредитный портфель — 72,09 млрд, обязательства перед населением — 14,74 млрд.

Источник: калькулятор на автокредит

Банк «Союз» существенно снизил стоимость автокредитования

Банк «Союз» улучшил условия программ кредитования на покупку нового и подержанного автомобилей, сообщила пресс-служба кредитной организации.

Займы предоставляются по ставке от 13,9% годовых в рублях при покупке новой машины и от 17,9% — подержанной. Есть возможность выбора условий кредитования без страхования автомобиля по риску автокаско и возможность оплаты страховой премии за первый год страхования автомобиля по указанному риску за счет кредита. Максимальный размер займа при покупке нового автомобиля в Москве — 85% от стоимости.

Также улучшены условия выдачи автокредитов в региональных офисах: увеличены срок кредитования до 5 лет и максимальная сумма кредита до 3 млн рублей при покупке нового автомобиля и до 1,5 млн для подержанного.

Для сотрудников организаций, получающих зарплату на счет банковской карты клиента в кредитной организации, единовременная комиссия за пользование кредитом не предусмотрена. Досрочное погашение кредита возможно с первого планового платежа без комиссий или штрафов.

Кредиты предоставляются в городах: Арзамас, Братск, Волгоград, Екатеринбург, Ижевск, Иркутск, Казань, Калининград, Краснодар, Красноярск, Москва, Нижний Новгород, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Саянск, Сочи, Тюмень, Томск, Усть-Лабинск.

По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», на 1 января 2010 года нетто-активы ОАО «Акционерный коммерческий банк «Союз» составляли 69 млрд рублей (49-е место по России). Кредитная организация — участник системы страхования вкладов.

Источник: полезная информация об автокредите

Стоимость кредитов на подержанные авто в Украине выросла

За последние два месяца выросла средняя ставка по кредитам на покупку подержанных авто, как отечественной, так и иностранной сборки. При этом количество кредитующих банков сократилось.

На 3 августа 2012 года средняя реальная ставка по кредитам на покупку подержанных автомобилей отечественной сборки сроком на один год составила 22,12% годовых. По сравнению с 1 июня ставка выросла сразу на 1,92 процентных пункта. Стоимость займов на отечественные б/у авто сроком на два года выросла за этот период на 0,67 п.п., до 22,61% годовых.

Стоит отметить, что за последние два месяца также выросли и средние ставки по кредитам на покупку подержанных иномарок. Так, займы сроком на один год прибавили в стоимости, в среднем, 0,72 п.п., подорожав на 30 июля до 23,85% реальных годовых; кредиты сроком на два года стали дороже на 0,17 п.п., и обойдутся, в среднем, в 22,89% реальных годовых.

При этом с начала лета-2012 сократилось количество банков из числа 50 крупнейших по размеру активов, которые предлагают кредиты на б/у автомобили – покупку подержанных авто больше не кредитует Ощадбанк . Таким образом, к концу июля-2012 займы на б/у иномарки предлагают 13 банков из числа крупнейших; на отечественные авто – 7 учреждений.

Источник: новости автокредитования

Автокредиты: эксперты прогнозируют динамику

После бурного роста в 2011-м, когда объемы продаж авто в кредит выросли на 40%, динамика значительно замедлится, прогнозируют эксперты.

Банки продолжат битву за клиентов, смягчая условия кредитования и предлагая новые продукты в сегменте, которые сделают автомобиль в кредит доступным более широкому кругу заемщиков.

В этом году банкирам придется потрудиться. Темпы прироста рынка автокредитования, по оценкам аналитиков, снизятся с 4 до 5—12 процентов. Во многом это произойдет из-за завершения программы государственного субсидирования процентной ставки по льготным автокредитам. «В прошедшем году около трети рынка автокредитования обеспечивали льготные автокредиты. За 2011 год их было выдано 263 тысячи. Закрытие программы, несомненно, притормозит развитие рынка автокредитования», — подчеркивает директор агентства «АВТОСТАТ» Сергей Удалов.

Вынужденное снижение темпов кредитных продаж, которое в I квартале 2012 года составило не более 8 процентов, заставило участников рынка несколько скорректировать собственную кредитную политику, и ряд крупных игроков смягчили требования по автокредитам. В частности, это сделал Сбербанк, сократив срок рассмотрения заявки до одного часа и снизив первоначальный взнос.

В целом условия весьма разнообразны. Стоимость кредитов варьируется от 5 до 30 процентов, сумма может достигать 15 миллионов рублей, а срок кредитования — 60 месяцев. Например, столь долгосрочные отношения с заемщиком готовы строить Гута-банк и Смоленский банк — Московский филиал.

Также есть продукты, не предполагающие лишних трат. Банк может не требовать первоначального взноса и даже не станет навязывать заемщику полис КАСКО или страхование его жизни. Программы с нулевым взносом действуют в Росбанке, «Российском капитале», КБ «Открытие», Райффайзенбанке, «Восточном Экспрессе». Приобрести авто в кредит без полиса КАСКО можно по программам таких банков, как «Советский», Росбанк, Юниаструм Банк, Москоммерцбанк др. Впрочем, это отразится на стоимости кредита, которая возрастет на несколько процентных пунктов.

Наиболее выгодные условия, как правило, предлагают банки, созданные при автомобильных концернах специально для кредитования потребителей автомобилей.

Кроме того, тенденцией на рынке автокредитования стало появление новых интересных продуктов. Например, предлагается продукт buy-back, то есть кредит с обратным выкупом автомобиля. «Суть в том, что выплата большей части тела кредита (около 50 процентов) остается на заключительный платеж, при этом дилер обязуется выкупить у клиента автомобиль обратно по зафиксированной в момент подписания договора цене, тем самым у клиента появляется возможность полностью погасить кредит», — поясняет руководитель направления автокредитования Банка Хоум Кредит Сергей Моргунов.

В Юникредит-Банке, Абсолютбанке, Райффайзенбанке, «Сосьете Женераль Восток», МДМбанке — ставка по таким кредитам варьируется от 9 до 15 процентов в год. Еще одна новая услуга — карта помощи на дорогах, покупая которую, заемщик страхует себя и предмет залога, от непредвиденных ситуаций: вдруг внезапно понадобится эвакуация или другая техническая помощь. Такой продукт предлагает Русфинансбанк, СКБ-Банк, КредитЕвропаБанк.

Участники рынка отмечают, что помимо обновления продуктовых линеек банкиры пойдут и на отмену комиссий за выдачу автокредита, как это уже сделал Сбербанк.

Источник: новости автокредита

По итогам весны-2013 автокредиты стали единственным видом займов, ставки по которым снизились

В то время как средние ставки по ипотеке и потребкредитам за март-май 2013 года выросли, средняя реальная стоимость автокредитов снизилась. При этом количество банков из числа крупнейших, которые выдают займы на новые иномарки, в течение весны не изменилось.

На 1 июня 2013 года средняя реальная ставка по кредитам на покупку новых автомобилей иностранной сборки сроком на семь лет составила 19,07% годовых. По сравнению с 27 февраля стоимость таких займов снизилась, в среднем, на 1,36 процентного пункта. Автокредиты сроком на один год за этот период подешевели на 0,98 п.п., до 16,54% годовых. Средние ставки для других сроков кредитования также снизились в пределах 0,7-1,2 п.п.

Напомним, что средняя стоимость ипотечных кредитов за март-май выросла на 0,38 п.п., потребкредиты наличными подорожали на 0,7 п.п.

При этом количество банков из числа 50 крупнейших по размеру активов, которые предлагают кредиты на новые иномарки, за последние три месяца не изменилось – на 28 мая таких учреждений насчитывается 35.

Источник: новости автокредита

Краш-тест Lada Priora (Лада Приора)

С точки зрения пассивной безопасности автомобили десятого семейства — одни из лучших среди отечественных машин. Правда, набрать более четырех баллов из 16 возможных «десятка» не смогла — и те с некоторой натяжкой: при оценке защиты ступней мы взяли в зачет перемещение педали тормоза (155 мм), а не педали сцепления (205 мм), которая реально не угрожала ногам водителя. Но главное, что кузов «десятки» при смещенном ударе на скорости 64 км/ч сохранил целостность салона, а датчики манекенов водителя и пассажира не зафиксировали опасных для жизни нагрузок. И хотя шансы получить травмы у пристегнутых передних седоков в ВАЗ-2110 есть, но они куда меньшие, нежели в Самарах, Волгах и Нивах, уж не говоря о ижевской Оде, Оке, вазовской «классике» или о Тавриях-Славутах.

И вот теперь «десятку» ВАЗ-2110 на конвейере АвтоВАЗа сменил ВАЗ-2170. Вернее, не так — Лада Приора. А еще точнее, Lada Priora. Полный ребрендинг!

Выглядит Lada Priora и впрямь по-другому — удивленно-пучеглазо. Да и интерьер совершенно иной — разработанный итальянской студией Carcerano. Вдобавок у Приоры в базовой комплектации (именно такую машину редакция Авторевю приобрела в автосалоне за 282500 рублей) уже есть водительская подушка безопасности, поставляемая именитой шведской фирмой Autoliv. И мы знаем, что с целью оптимизации работы подушки вазовцы провели немало краш-тестов. А еще они не раз говорили, что пассивная безопасность при разработке Приоры была приоритетным направлением и что на краш-тестах по методике EuroNCAP Приора может заработать четырехзвездную оценку! Правда, для современных машин это «технический минимум» — ниже четырех звезд нынче опускаются редкие корейские и американские модели. Но для российского автомобиля, в основе которого лежит конструкция более чем двадцатилетней давности, четыре звезды EuroNCAP — это мечта! Сбудется?

Итак, бьем. Барабан разгонной катапульты Дмитровского полигона раскручен, пусковая кнопка нажата, трос начинает тянуть Приору… И машина с двумя пристегнутыми на передних сиденьях манекенами Hybrid III на скорости 64,9 км/ч влетает с 40-процентным перекрытием в деформируемый барьер.

Кузов выдержал удар. Неплохо! Но… Разбитая Приора, несмотря на все дизайнерские отличия, в мгновение ока стала похожа на разбитую «десятку». Передняя дверь выстояла, но излом стойки лобового стекла стал чуть больше. И внутри картина похожа: передняя панель сорвана с креплений, точки сварки моторного щита со стойкой кузова вырваны с мясом, а руль сместился на 115 мм вверх и на 127 мм вправо. Именно поэтому «водитель» во время удара соскользнул с купола подушки влево и ударился о козырек приборной панели. Удар, к счастью, был несильным — коэффициент вероятности травмы головы HIC составил всего 327, что далеко до опасного порога в 1000. То есть подушка сработала, но не так эффективно, как могла: из-за того что руль ушел вправо, голова «водителя» скатилась влево с туго надутого азотом матерчатого купола. И за это Приоре — штраф в один балл.

Удар головой «пассажира», лишенного спасительной подушки, был сильнее: несмотря на мягкий пластик передней панели, коэффициент HIC достиг 904, что уже близко к предельной тысяче. Причина — достаточно податливый ремень безопасности, допустивший слишком сильный кивок манекена вперед. Зато эластичность ремней снизила нагрузки на грудь: тарированные ребра манекенов промялись не более чем на 29 мм. Кстати, перед ударом по рекомендации АвтоВАЗа регулируемые опоры ремней были установлены в крайнее верхнее положение: передним седокам ростом 175 см и выше нужно делать именно так.

Оторванная передняя панель и «гуляющая» рулевая колонка не лучшим образом сказались и на защите ног: на правое бедро «водителя» пришлось 5,2 кН сжимающей нагрузки, на левое — 8,7 кН, что совсем близко к пределу прочности берцовой кости (9,07 кН). Не помогли даже энергопоглощающие вставки из вспененного полипропилена, скрывающиеся за эластичным, но прочным пластиком передней панели и нового кожуха рулевой колонки. Ее фиксатор по-преж­нему угрожает коленям водителя, так что травмоопасность интерьера Приоры осталась примерно на том же уровне, что и у ВАЗ-2110. Даже разболтанность механизма регулировки рулевой колонки — как на «десятке»: в ходе удара руль расфиксировался.

Хорошо, что нагрузки на голени «водителя» оказались невелики, а педаль тормоза ушла назад на 142 мм — примерно как у «десятки». Но, вскрыв обивку и подняв с пола шумоизоляционные маты, мы увидели, что металл в районе центрального тоннеля порван. Почему? Причина оказалась проста: официальный дилер ВАЗа, у которого была куплена Lada Priora, по собственной инициативе поставил на машину дополнительный стальной лист защиты моторного отсека. Он-то и изменил картину деформации пола — увы, не в лучшую сторону. По словам начальника вазовской лаборатории ударных испытаний Александра Суненкова, ничего подобного ни на одном внутризаводском краш-тесте Приоры не наблюдалось.

В итоге за защиту передних седоков при фронтальном ударе Приора заработала 5,7 балла из 16 возможных. Арифметика такова: 1,1 балла за защиту голов и шейных позвонков (оценку снизили высокие нагрузки на голову «пассажира») и по 2,3 балла за защиту голеней со ступнями и груди. У «десятки», напомним, было 4 балла. А у Калины — 5,6 балла.

Выходит, что на деле Приора немногим безопаснее машин десятого семейства и Калин — даже несмотря на водительскую подушку и новый интерьер! А как же четыре обещанные звезды? Ведь если сложить 5,7 балла за фронтальный краш-тест с девятибалльной оценкой за боковой удар, которую мы «попутно» получили во время наших экспериментов с непристегнутыми манекенами в Приоре то выйдет всего 14,7 балла из 32 возможных. А это лишь две звезды из пяти. Конечно, для конструкции двадцатилетней давности и две звезды EuroNCAP сгодятся: всяко лучше, чем их отсутствие. Но для модели 2007 года… Маловато будет!

А причина недобора баллов и звезд до обидного проста: Приора пошла в серию… недоработанной! Фактически с обычным «десяточным» кузовом. Сами вазовцы называют нынешние Приоры «фазой I».

На АвтоВАЗе уже готов усиленный кузов Приоры. Крыша, передние стойки, моторный щит, более прочные двери с новым наклонным брусом безопасности, пол, пороги — везде усилители, а всего — 36 новых кузовных деталей. Кроме того, подготовлена к производству и версия Люкс — с двумя подушками безопасности Autoliv и передними ремнями, оборудованными преднатяжителями и ограничителями усилия. Но где она, эта безопасная Приора? Пока в лаборатории ударных испытаний АвтоВАЗа. Вазовцы вновь использовали грамотный пиар-ход: предваряя публикацию статьи Авторевю о краш-тесте серийной Приоры, они пригласили журналистов на демо-удар Приоры Люкс с усиленным кузовом.

— При доводке Приоры мы разбили 15 прототипов, — рассказали в Тольятти. — И это не считая стендовых испытаний и виртуальных краш-тестов на математической модели, для которой пришлось оцифровать бумажные чертежи. Клетка салона теперь гораздо жестче, сейчас сами увидите....

Разгон, удар… Первое впечатление от усиленной Приоры очень благоприятное: подушки сработали четко, излом на крыше невелик, руль смещен назад на 52 мм и на 68 мм вправо. Пол деформирован незначительно: педали сцепления и тормоза ушли назад всего на 60 и 80 мм соответственно. Намного меньше, чем у той Приоры, что мы разбили двумя неделями раньше!

А как показали себя удерживающие системы — подушки и ремни? Пиропатроны выбрали 100 мм слабины ремней, и ограничители усилия выполнили свою миссию: сжатие ребер манекенов водителя и переднего пассажира не превысило 29 мм. Пассажирская подушка хорошо защитила голову и шею манекена: HIC снизился до 329, изгибающий момент в «позвонках» тоже стал меньше. Но водительская подушка, «вылупившаяся» из ступицы руля на 30-й миллисекунде после начала удара, могла бы сработать и лучше. «Водитель» не испытал серьезных нагрузок (HIC — 381), но на 141-й миллисекунде произошел «пробой» подушки. За острый пик замедления — один балл долой. Когда «водитель» уткнулся головой в подушку, он повернул голову вправо и чуть не соскользнул с нее — за нестабильный контакт Lada Priora Люкс могла бы лишиться еще одного балла.

Меньше деформация передней панели — меньше нагрузки на ноги: на правое бедро «водителя» пришлось всего 1,4 кН (на машине, приобретенной Авторевю, было 5,2 кН). Но «кость» левого бедра сжимали уже 5,5 кН — вазовцы намерены уменьшить жесткость энергопоглощающих вставок. Травмоопасный фиксатор рулевой колонки не позволяет оценить защиту бедер выше чем «удовлетворительно». Зато стопы и голени обоих седоков в полной безопасности — лишь сжимающая нагрузка на правую голень пассажира в 2,4 кН немного превысила «зеленый» предел в 2 кН.

Посчитаем рейтинг. За защиту головы и шеи — три балла (минус один штрафной балл за пробой подушки). За защиту груди только 2,2 балла из-за незначительного залома на пороге — минус балл за «потерю структурной целостности» кузова (пусть и формальную). За сохранность коленей и бедер — еще 1,7 балла, голеней и стоп — 3,7 балла. Итого — 10,6 балла. Значительно больше, чем у серийной Приоры — почти как у седанов Renault Logan (12 баллов), Symbol (11) и Chevrolet Lanos (10,5). Более того, с точки зрения защиты пристегнутых передних седоков Приора Люкс лучше, чем Fiat Albea (8,5 балла).

Но если суммировать оценки за фронтальный удар (10,6) и за боковой краш-тест (9,1), то выйдет всего 19,7 балла. Это уверенные три звезды. А вот до заветных 25 баллов, которые открывают двери в четырехзвездный рейтинг EuroNCAP, даже Приоре Люкс еще далековато.

И когда она пойдет в производство? Пойдет ли? Не повторит ли историю Шеви Нивы? В случае с Приорой все не так грустно. Во-первых, свою положительную роль сыграл саабовец Стефан Олсен: только благодаря его авторитету вазовским специалистам удалось убедить руководство, что в случае с Приорой «малой кровью» не обойтись и нужны доработки кузова. Во-вторых, начальство АвтоВАЗа, похоже, осознало, что безопасность — это важное конкурентное преимущество. А в-третьих… Нам кажется, что и краш-тесты Авторевю сыграли в принятии этого решения некую роль. Точно так же десять лет назад, после публикации результатов первых серий краш-тестов EuroNCAP, общественный резонанс побудил автопроизводителей строить новые модели с расчетом на более жесткие удары, что в итоге привело к снижению смертности и травматизма на дорогах всего мира.

АвтоВАЗ — национальный автопроизводитель №1. Да, формально вазовцы не обязаны тратить деньги на доводку своих машин с учетом норм EuroNCAP. Но должно же быть у них чувство ответственности за жизнь и здоровье россиян? Нам кажется, что это чувство появилось.

Безопасная Калина Люкс с двумя подушками и преднатяжителями уже выпускается — пока она поставляется на экспорт (за первую половину этого года в Германии продано 205 машин), но с сентября начнет продаваться и в России. Сейчас даже небогатые россияне уже готовы покупать не только самодвижущиеся кондиционеры по сходной цене, но и автомобили, защищающие жизнь и здоровье при аварии. А задержка с постановкой усиленного кузова Приоры на конвейер объясняется тем, что переналадка кузовного производства — процесс длительный. А хотелось запустить Приору как можно раньше. В итоге получилось как всегда.

Покупать Приору сейчас или ждать следующего года, когда на конвейер встанут машины так называемой фазы II с усиленными кузовами? Кстати, по словам вазовцев, проверить «фазу» Приоры просто — нужно демонтировать обшивку передней двери и взглянуть на расположение бруса безопасности. Если он горизонтальный, как у «десяток», — это кузов фазы I. А если труба наклонена (это сделано для того, чтобы при боковом ударе она не била по торсу седока) — значит, кузов уже усилен. Причем переход в начале следующего года на фазу II коснется всех Приор — и у люксовых, и у базовых машин кузова будут одинаковыми. А у версии Люкс — еще и две подушки, и ремни с преднатяжителями и ограничителями усилия.

Источник: сравнение краш-тестов автомобилей

Промсвязьбанк предлагает новые автокредиты в рублях

Промсвязьбанк вводит новые виды кредитов на покупку автомобилей «Универсальный» и «Универсальный +». Приобрести автомобиль на условиях новой программы можно в любом автосалоне во всех регионах присутствия банка. Займы выдаются на приобретение новых или подержанных авто на 5 лет без первоначального взноса; страховка за первый год может быть включена в сумму кредита.

Банк установил единые процентные ставки по кредитам вне зависимости от срока кредитования и величины первоначального взноса. Таким образом кредит в рублях сроком до пяти лет можно оформить по ставкам 14,5% («Универсальный») и 16% («Универсальный+). Кроме того, автомобиль стоимостью до 1 050 000 рублей можно приобрести без первоначального взноса.

Основное отличие кредита «Универсальный+» от кредита «Универсальный» состоит в том, что по его условиям справка о доходах 2-НДФЛ не требуется.

Кредиты выдаются на новые отечественные и иностранные автомобили, а также на подержанные иномарки. Максимальная сумма кредита для новых машин составляет 3 млн. рублей. Задолженность может быть погашена досрочно без дополнительных комиссий. После досрочного погашения части кредита банк по выбору клиента уменьшает срок кредита или снижает размер ежемесячного платежа. Погасить заем можно через систему интернет-банкинга.

Источник: Кредит на машину

Сведбанк снижает ставки по автокредитам в рублях

Сведбанк снижает процентные ставки по автокредитам в рублях, сообщила пресс-служба кредитной организации. Предлагаются две кредитные программы на приобретение нового или подержанного автомобиля иностранной марки.

Теперь ставка по программе приобретения нового автомобиля иностранной марки на срок до 24 месяцев составляет 15%, до 36 месяцев — 15,5%, до 60 месяцев — 16,5%. Ставка по программе приобретения подержанного автомобиля иностранной марки на срок до 24 месяцев — 16%, до 36 месяцев — 16,5%.

«Сегодня автокредиты являются одним из наиболее востребованных продуктов. Снижение процентной ставки по ним в комплексе с оперативностью рассмотрения заявок делают предложение Сведбанка привлекательным на рынке», — отметила Елена Ушкова, начальник отдела потребительского и автокредитования кредитной организации.

По данным avto-credit.com и агентства «Интерфакс-ЦЭА», на 1 января 2010 года нетто-активы ОАО «Сведбанк» составляли 57 млрд рублей (59-е место по России). Кредитная организация — участник системы страхования вкладов.

Источник: новости автокредита

Доллар поднял цены на авто в Украине уже на 20%

После того, как банки Украины начали сокращать выдачу кредитов и ужесточать условия автокредитования, автопродажи резко упали, ведь порядка 60% машин покупались в кредит. Поэтому все города Украины нынче обвешаны объявлениями о колоссальных скидках в автосалонах. Но, как удалось выяснить, если считать в гривнях, то в сравнении с началом сентября цены выросли из-за курса даже с учетом скидок. «У нас за последние месяцы продажи сократились на 50% из-за сокращения кредитования, поэтому мы были вынуждены снизить цены на 10%", — говорит директор "Арма-моторс", дилера "Рено" Роман Казанко. В то же время он признает, что цены снизили в долларах, а поскольку зеленый подскочил на 20%, то и стоимость авто в гривнах увеличилась.

При этом автосалон руководствуются не официальным курсом НБУ, который сейчас 5,35 грн, а курсом межбанка, который близок к 6,4 грн.

В автосалоне "Seat" своя акция. "Мы распродаем те автомобили, которые есть в салоне, по старой цене в долларах ($ 29990), зато по курсу НБУ, который сегодня составляет 5,35 грн", — рассказали нам в автосалоне. Но в любом случае, цена по сравнению с началом осени выросла.

Автомобили "Мицубиси" также продают по официальному курсу +1% и, соответственно, вместе с курсом НБУ растет и цена в гривнях.

Ряд автосалонов снижают цены и в гривнях, но не исключают, что в связи с дальнейшим падением гривны стоимость авто в нацвалюте придется повышать.

Несмотря на все это, сейчас в автосалонах аншлаг — люди, опасаясь за сохранность своих сбережений, несут их не на депозиты в банки, а в магазины и автосалоны, покупая все что душе угодно (в том числе и за счет средств, снятых у банков). Сколько продлится сей праздник жизни — непонятно. На будущий год автодиллеры не прогнозируют значительного снижения цен — крупнейшие мировые и украинские автокомпании снижают объемы производства, готовясь к падению спроса. То есть, будут решать эту проблему путем сокращения предложения машин, а не их стоимости.

Источник: Авто в кредит

Тойота Банк присоединился к госпрограмме автокредитования

К госпрограмме льготного автокредитования присоединился первый банк иностранного автоконцерна — Тойота Банк. При этом ни один кредит, предлагаемый им, сейчас не соответствует условиям программы. Банк подал заявку на участие в госпрограмме, скорее всего, на тот случай, если Минпромторг изменит параметры программы, что позволит кредитовать приобретение собираемой в России Toyota Camry, полагают эксперты.

Тойота Банк — единственный кэптивный банк иностранного автоконцерна из работающих в России, воспользовавшийся возможностью поучаствовать в госпрограмме льготного автокредитования. Действие этой программы, первоначально рассчитанной до конца 2009 года, продлено на 2010 год. В обновленном списке из 104 ее участников, опубликованном на сайте Минпромторга, другие банки иностранных автоконцернов (БМВ Банк, Мерседес-бенц Банк Рус, Банк ПСА Финанс Рус) не числятся.

Впрочем, на текущий момент в линейке продуктов Тойота Банка нет кредитов на автомобили, соответствующие условиям госпрограммы льготного автокредитования. В рамках программы государство компенсирует банку, выдающему кредит на покупку автомобиля российской сборки, 2/3 ставки рефинансирования ЦБ (сейчас 8,5%). Максимальная стоимость автомобиля по льготной программе — 600 тыс. рублей. Специализация же Тойота Банка — программы автокредитования на приобретение автомобилей Toyota и Lexus. Toyota имеет собственное производство в Петербурге, однако единственной моделью, сборка которой осуществляется на территории России, является бизнес-седан Camry стоимостью от 800 тыс. рублей. Кредиты на приобретение автомобилей других производителей банк не выдает.

Свое присоединение к программе льготного автокредитования в Тойота Банке объяснили желанием использовать любые потенциальные возможности на российском рынке. «По нашему мнению, предложенная программа льготного кредитования является очень мощным инструментом поддержки производства и продаж новых автомобилей, — говорит президент банка Александр Колошенко. — Технически мы обладаем возможностями кредитовать приобретение автомобилей других производителей, но пока делать этого не собираемся». «Банк может кредитовать только приобретение автомобилей собственного производства, если они собираются в России и соответствуют остальным условиям программы», — уточнили в Минпромторге.

Тот факт, что Тойота Банк присоединился к программе льготного автокредитования, не имея автомобилей, подпадающих под ее условия, может свидетельствовать о намерении автоконцерна в ближайшем будущем запустить в России производство более бюджетных моделей, например Toyota Corolla.

Источник: полезная информация об автокредите

Банковский кризис обошел автодилеров стороной

Самарские автодилеры, опрошенные газетой «Ведомости», не связывают снижение продаж в августе-сентябре с банковским кризисом. По словам генерального директора «Тойота-центр Самара» (официальный дилер Toyota) Андрея Лешкова, за последние полтора месяца продажи сократились на 5—10%.

Управляющий директор AG Capital Александр Агибалов считает, что финансовый кризис повлиял на спад продаж лишь отчасти. По мнению заместителя гендиректора «Автостата» Сергея Удалова, продажи бюджетных машин могут скоро сократиться, но кризис не отразится на сбыте машин премиум-класса.

Гендиректор Международной ассоциации дилеров «АвтоВАЗа» Юрий Целиков заявил, что у них отсутствуют проблемы с автокредитами. Представитель компании «Самарские автомобили» Вячеслав Бахлыков (отвечает за продажи автомобилей «ВАЗ») также сообщил об отсутствии роста отказов по автокредитам. «Возможно, из-за кризиса ликвидности в дальнейшем продажи могут упасть примерно на 10%», — прогнозирует Целиков.

Руководитель направления машиностроения и транспорта по России и СНГ A. T. Kearney Евгений Богданов полагает, что кризис меньше всего повлияет на продажи вазовских машин. Ужесточение условий по кредитам приведет к тому, что небольшой процент покупателей откажется от иномарок в пользу продукции «АвтоВАЗа».

По словам Бахлыкова, сейчас в Самаре до 70% автомобилей продается в кредит. Генеральный директор самарского филиала BSGV Евгений Агапов говорит, что автокредиты сейчас дорожают в среднем на 0,5—2 процентных пункта. Ставки BSGV за этот год не изменялись и составляют 9—11,5% по кредитам в валюте и 11—13,5% в рублях. Уменьшения спроса на кредиты сегодня нет, говорит Агапов, а диапазон увеличения ставок не может отпугнуть потребителей.

Источник: Авто в кредит

Новая Mazda в кредит от ВТБ 24 в салонах "Автопланета"

ВТБ 24 в рамках программы автокредитования "АвтоЭкспресс" совместно с сетью автосалонов "Автоцентр Планета" проводит промо-акцию "Мазда в кредит", в рамках которой можно всего за 1 день приобрести в кредит новый автомобиль марки Mazda на специальных условиях.

Кредит предоставляется в рублях на срок до 5 лет. При этом размер первоначального взноса составляет от 10% стоимости автомобиля.

Сумма кредита до 25 000 дол США (эквивалентная сумма в рублях).

Преимущества программы

- Минимальный пакет документов — только паспорт и водительское удостоверение.**
- Справки о доходах и занятости — не требуются.
- Кредитное решение за 1 час.
- Оформление кредита непосредственно в автосалоне за 1 день.
- Досрочное погашение возможно уже через 3 месяца без комиссии и штрафов.
- Возможно получение кредита без оформления страхования каско.

**В качестве второго документа могут быть предоставлены: загранпаспорт, свидетельство ИНН, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, карточка медицинского страхования, военный билет, пенсионное удостоверение, служебное удостоверение (МВД, ФСБ, и т.п.)

Акция действует в Москве и в Московской области. Прием заявок осуществляется до 30 апреля 2008 года включительно.

Источник: калькулятор на автокредит

Автокредитование buy-back: особенности программ

Простыми кредитами, которые могут выручить при покупке чего-либо менее дорогостоящего, при покупке машины уже не обойтись - ежемесячные выплаты могут оказаться неподъемными для среднего класса потребителей. Но не зря мода на новинки пришла к нам с Запада - там же и придумали схему, как помочь покупателю чуть ли не каждый год рассекать улицы на новой машине без особого ущерба для кошелька - так называемую "программу обратного выкупа". Но в чем ее отличие от обычного автокредита?

Кредит на полмашины

Покупка в кредит давно уже стала широко известной в России, и все больший ассортимент товаров приобретается по данной схеме. При этом клиент делает первоначальный взнос и до завершения срока кредитования выплачивает ежемесячными равными суммами полную стоимость купленного в кредит товара и набежавшие проценты. Автокредитование отличается разве что меньшими тарифными ставками и более длительным сроком погашения.

При программе обратного выкупа (buy-back) разница ощущается уже с самого начала - после проплаты первоначального взноса (примерно такого же как при обычном автокредите) расчет ежемесячных платежей происходит таким образом, что к завершению срока кредитования часть суммы (от 20 до 40%) остается невыплаченной. Она становится заключительным платежом, который можно платить, а можно и не платить. Вдобавок к этому значительно уменьшены сроки кредита - если стандартное автокредитования может осуществляться на срок и 7 лет, то стандартный временной промежуток для программы buy-back - 2-3 года. По завершении этого периода у клиента появляется несколько вариантов.

Первый - выплатить из своего кармана сразу весь остаток. При кажущемся неудобстве (ведь приходится за один раз расставаться со значительной суммой) этот вариант является весьма привлекательным - к примеру, если программу buy-back выбрал молодой покупатель или студент. Естественно, что ежемесячные выплаты для него являются критичным показателем - уровень дохода требует четкого контроля над финансами. Так же очевидно (или, по крайне мере, кажется таковым для потребителя), что финансовый приток ощутимо повысится по завершении образования, что позволит без труда выплатить остаточную сумму кредита.

Другим вариантом развития событий является продление кредита еще на несколько лет - обычно заранее оговаривается, какой это будет срок. В данном случае сумма остатка попросту разбивается на новые ежемесячные платежи, которые и продолжает выплачивать клиент. И, наконец, существует вариант собственно buy-back’a, то есть, обратного выкупа. На нем стоит остановиться подробней.

Предположим, по схеме автокредитования с обратным выкупом вы приобрели машину стоимостью 30 тыс. у.е. По завершении кредитного периода - двух лет - невыплаченными остались 12 тыс. или 40%. Согласно заранее подписанному соглашению, вы приходите к дилеру, продавшему автомобиль, и он выкупает его у вас по остаточной стоимости - и эти деньги перечисляются банку-кредитору в счет погашения остатка долга.

При этом следует учитывать, что остаточная стоимость двухлетнего автомобиля далеко не всегда равна лишь 40% - не редки ситуации, когда она составляет более двух третей от изначальной цены. Неужели придется отдать дилеру машину по заведомо заниженной цене?! Вовсе нет, остается возможность продать машину самостоятельно (детали этого отдельно оговариваются в соглашении). При этом разницу, оставшуюся после оплаты кредита, банк может либо зачислить на ваш счет, либо направить в уплату первоначального взноса за новый автомобиль. Экономия даже навскидку кажется весьма и весьма значительной.

Неудивительно, что на Западе программы buy-back являются одними из самых популярных при покупке автомобилей - львиная доля сделок проходит по данным схемам. Для России же они продолжают оставаться своего рода диковинкой - притом, что присутствуют на рынке уже порядка двух лет, и за это время охватили значительную долю автокредитования. По программам обратного выкупа уже можно приобрести автомобили ведущих брендов - BMW, Audi, Mercedes, Volkswagen, Skoda и т.д., по buy-back схемам работают все больше ведущих российских банков. Но при этом все равно подобную программу выбирают едва ли 6-7% покупателей.

Откуда же появился такой разрыв между Россией и Западом - ведь, в отличие от обычного потребительского кредита с его запредельными ставками, тарифы в области автокредитования в нашей стране вполне сопоставимы с остальным миром, и программы buy-back - не исключение?

Автокредитование: чем мы не запад?!

Часть аналитиков связывает это с менталитетом потребления. Ведь программа обратного выкупа фактически ставит человека в постоянную кредитную зависимость - возвращая машину и автоматически делая взнос за новую, ты вновь подписываешь себя на долговую кабалу. Если на Западе принцип "жить в долг" является вполне освоенным, то отечественный потребитель не привык к подобному. Кроме того, в конечном итоге buy-back программа оказывается несколько дороже, чем обычный автокредит - что тоже зачастую останавливает ту часть покупателей, которая не рассчитывает по прошествии двух лет менять машину, а предпочитает программу обратного выкупа из-за меньшей стоимости ежемесячных платежей.

К примеру, стоимость выбранной вами машины в дилерском автосалоне составляет те же 30 тыс. у.е. При первоначальном взносе в 9 тыс., согласно условиям банка, на протяжении 24 месяцев по программе вам придется платить по 581 у.е., и в итоге общая стоимость автомобиля (с учетом завершающего платеже в 10 500 у.е.) составит 33 444 у.е. В случае же со стандартной схемой автокредитования ежемесячные выплаты (при том же стартовом платеже в 9 тыс.) составят 989 у.е. - и конечная стоимость автомобиля будет равной 32 741. При меньших ежемесячных платежах мы получаем большую конечную стоимость товара при buy-back схеме. Причем разница эта варьируется в зависимости от изначальной стоимости автомобиля и может доходить до нескольких тысяч у.е.

Минусы buy-back

Какие же еще подводные камни могут встретиться на пути клиента программы обратного выкупа? Многие сравнивают ее с обычной арендой. Фактически, так оно и есть - если клиент избирает вариант отдать в конце кредитного периода автомобиль в счет остатка долга. Отбрасывая в сторону тот факт, что ежедневная аренда автомобиля относится уже к другому уровню доходов потребителей, следует отметить, что программа buy-back в данном случае ощутимо выигрывает. При средней стоимости проката автомобиля в Москве от 800 до 2000 рублей в сутки (в зависимости от класса и марки), аналогичные же машины в случае схемы обратного выкупа обойдутся от 500 и до 1100 рублей ежесуточно. Что, в принципе, уже относительно выгодно для довольно широкого круга покупателей.

Впрочем, существуют и ряд не очень радужных моментов в рамках программ buy-back. Помимо дополнительных комиссий и платежей, взимаемых рядом банков в дополнение к стандартным автокредитным схемам, существует еще и определенная привязка в рамках дальнейшего обслуживания своей машины. Так, условием договора может быть технический осмотр или какой-либо дополнительный сервис только в определенных салонах, заранее определенных дилером или банком. Кроме того, в случае какого-либо инцидента, приведшего к ухудшению состояния машины, дилер может попросту отказаться выкупить автомашину по заранее оговоренной цене - что заведомо ставит клиента в несколько зыбкое положение.

Лизинг для физиков

Является ли на самом деле схема обратного выкупа достойной альтернативой стандартному автокредитованию, и получит ли она дальнейшее развитие на рынке? Несмотря на ощутимые минусы - короткие сроки кредита, неопределенность сосбтвенно с обратным выкупом, дополнительные комиссии - можно сказать, что у buy-back программ есть весьма хорошее будущее. Достаточно посмотреть на широко развивающиеся лизинговые схемы в сфере юридических лиц - а ведь, по сути своей, обратный выкуп и является подобной схемой "лизинга для физиков".

Кроме того, весьма различные категории покупателей найдут в buy-back схемах что-то свое - будь то низкие платежи, возможность держаться в ногу со временем или же дешевый вариант долгосрочной аренды понравившегося автомобиля. Так что стоит присмотреться к программам обратного выкупа уже сейчас - пока относительная непопулярность не привела к повышению тарифов на них.

Источник: доступно об автокредите

Краш-тест Kia Rio (Киа Рио)

Безопасность взрослых пассажиров:

После краш-теста Киа Рио, салон не изменил своей формы во время лобового столкновения. Приборы зафиксировали надежную защиту бедер и колен пассажира и водителя. Такой же уровень безопасности будет обеспечен для пассажиров с различными размерами и положениями. В столкновении с препятствием размещенным сбоку, приборы манекена показали неплохую защиту всех областей тела. Но штрафы автомобиль получил после того как открылась задняя дверь. При более серьезном испытании бокового столкновения двери остались закрытыми, чем обеспечили надежную защиту водителя. Защита от возвратного отклонения головы оценена как отличная.

Безопасность детей:

Во время лобового столкновения, поступательное движение манекена 3-х летнего ребенка, сидящего лицом в направлении движения, не было черезмерным. При столкновении с боковым препятствием, оба манекена, правильно находились в пределах ограничителей, минимизировав вероятность получения травм. Подушку безопасности переднего пассажира можно отключить, для установки детского кресла в сидячее положение, задом к направлению движения. За наличие хорошей информативности водителя о статусе подушки безопасности автомобиль получил дополнительные очки. На этикетках было понятно выведена информация о запрещении движения ребенка, обращенного спиной к направлению движения, с включенной подушкой безопасности.

Безопасность пешеходов:

При столкновении с пешеходом бампер обеспечивает преимущественно хорошую защиту ног. Но передний край капота защищает пешеходов очень слабо, поэтому и не получил ни одного балла. В остальных областях капот обеспечивает также слабую защиту головы взрослого пешехода. В районе удара головой ребенка капот имеет смешанную степень защиты, одни области обеспечивают хорошую защиту, а другие плохую.

Содействие безопасности:

Электронная система контроля устойчивости является стандартным оснащением Kia Rio и соответсвует требованиям тестов Euro NCAP. Сигнализатор непристегнутых ремней безопасности есть стандарт для водителя, переднего и пассажира и задних сидений. Управляемый водителем ограничитель скорости доступен как опция и не соответствует требованиям Euro NCAP для оценки в 2011 году.

Источник: краш тесты мои ссылки

Фиаско автогражданки

По словам Людмилы Временко, президента Харьковского союза страховщиков, за 21 месяц со дня вступления в силу закона об автогражданке страховщики продали 4,32 млн. полисов ГО (из них более 2 млн. в этом году).

За это время, по ее словам, СК получили 769,509 млн. грн. страховых платежей, в том числе 352,409 млн. грн. за девять месяцев 2006 г. Для страховщиков результат неутешителен, так как объемы рынка не увеличиваются - показатели III квартала текущего года соответствуют результатам работы за девять месяцев 2005 г. (на 01.10.2005 г. платежи составили 344,618 млн. грн.).

Это значит, что страховать свою ответственность автовладельцы не спешат. Сегодня услугами СК по автогражданке, как правило, пользуются корпоративные клиенты и владельцы купленных в кредит авто. «Пока сложно прогнозировать дальнейшее развитие рынка автогражданки, потому что рынок формируется в течение трех-четырех лет. Только по истечении этого срока можно анализировать его состояние. Пока же очевидно - развитие этого вида страхования будет во многом зависеть от введения полноценного контроля со стороны ГАИ за наличием полисов ГО у автовладельцев. Если его не будет, то покупать автогражданку будут не более 15-20% владельцев транспортных средств»,- отмечает начальник отдела координации страхования гражданско-правовой ответственности СК «Гарант-АВТО» Алексей Нечипоренко.

Такая ситуация не представляла бы никакой угрозы для отечественных СК, если бы не рост выплат. Госпожа Временко сообщила , что за девять месяцев 2006 г. СК выплатили 72,434 млн. грн. страховых возмещений. Это в пять раз (или на 57,99 млн. грн.) больше, чем за аналогичный период прошлого года. Опрошенные страховщики увеличение выплат по автогражданке объясняют окончанием урегулирования страховых случаев предыдущего года. И прогнозируют, что в будущем выплаты продолжат расти. Это значит, что финансовое состояние некоторых СК может резко ухудшиться. Чтобы это упредить, страховщики предлагают несколько выходов. «Если не будут предприняты кардинальные меры по контролю за наличием полисов ГО у автовладельцев, необходимым шагом для предупреждения убытков СК станет пересмотр базового платежа»,- отмечает Сергей Чернышов, президент СК «ЛЕММА».

За 10 месяцев 2006 г. в Украине зарегистрировано 37,36 тыс. дорожно-транспортных происшествий.

Источник: Кредит на машину

В России откроется банк Vollkswagen

Автомобильный концерн Vollkswagen собирается открыть на территории России свой собственный банк.

Банк Vollkswagen собирается выдавать кредиты на покупку своих автомобилей. Руководство концерна собирается создать свою финансовую организацию в Росси, с тем чтобы наладить собственное производство на заводе в Калуге. К 2009 году Vollkswagen собирается наладить производство полного модельного ряда своих автомобилей.

Компания «Рольф», которая является дистрибьютером Mitsubishi Motors в России, тоже собирается открывать свой банк.

А вот японский автоконцерн Toyota уже успел зарегистрировать свой собственный банк, который получил лицензию ЦБ РФ. Для будущих автолюбителей, которые хотят приобрести автомобиль в кредит это значит, что процентные ставки по кредитам могут существенно снизится. Уже сейчас эксперты прогнозируют, что к 2010 году автомобильный рынок будет полностью во власти иностранных банков.

Источник: новости автокредита